经验分享 | 计算机系小哥哥变身“靠谱”理财师，他是这样坚持的！

姓名：佘语桐

工作职务：某商业银行 基金研究团队

学习状态：已通过AFP认证考试

1、听说您是个公众号达人？

大概是4-5年前，我利用空余时间学习和研究公募基金。在学习过程中希望将零散的内容定期记录下来，展示自己研究的点点滴滴，分享自己的投资心得。于是我注册了个人微信公众号，把每周学习的内容整理成文章发布，每年大概会更新几十篇。当时也并没有想到会一直持续更新到现在，还挺有成就感的。

2、为什么会学习AFP课程？

我希望自己能成为一名靠谱的理财师。

现阶段理财师行业对专业度的要求很高，尤其是综合配置多种理财产品的能力。我是工科生，大学学的是计算机，辅修过经济学。而大学的课程设置都是比较零散的，并没有形成体系。虽然学过宏微观经济学、保险、投资等课程，但只是接触过一些理论而已，并没有非常系统的投资认识。想要在工作中游刃有余，做到专业且可信赖，为客户提供专业化的服务，就必须要提升自己，系统的学习。

我对比过一些理财相关的证书，从专业的投资理财这个角度来看，AFP和CFP课程中的很多模块对从事专业的投资理财岗位的人士都非常有价值，而且它也是国际化的证书，我认为在财富管理领域，我们需要借鉴国际的相关经验和标准。

3、对考试有什么印象？

客观地说，我不是为了考试而学习的，是为了提升自己对财富管理的认知和技能去学习的。所以在学习过程中自然而然就会将每个知识点都吃透作为自己的目标。我学习的顺序是第一个月先学习108学时的AFP视频课程，再用两个月看书看教材，刷题库。不过，毕竟通过考试可以检查自己的学习水平，所以在学习了3个多月以后我参加了AFP认证考试。

在学习和考试方面我的心得是，如果是以考证为目的，需要大量的刷题，通过题目来巩固学过的内容。如果大家跟我一样目标是学知识，提高能力，那么重点就是学透。AFP认证培训课程每个模块都讲的非常清晰详细，对于没有系统学习过理财专业知识的人来说，把108课时的视频多学几遍，书也要认真看透，这样在学习中获取到的内容对今后的工作都是非常有价值的。

考试我是一次过的，通过考试意味着学习过程告一段落了。但是工作还要继续，很多知识在工作里都能用得上。

4、通过课程的学习对工作方面有什么促进吗？

从作为理财师的角度来说，对我的帮助是很大的。在日常工作中，客户问得比较多的有房贷、保险、基金产品、资产配置这几个方面的问题。如果我没有学过AFP课程，我的学习比较零散；但是现在经过系统的学习，我更乐意从理财师的角度去做资产配置。

我有一位亲戚，自己没有研究过保险，随便买了一份保险，每年投入10万元，连续投入了一些年头了。最近跟他聊起这件事才得知，他一直不太了解这款产品的收益如何。我帮他计算了一下，年化收益只有百分之二点几，在理财产品里属于比较低的了。当时如果有靠谱的理财师帮他做一下分析，就不会有这样的情况了。

5、对理财市场的看法：

过去的理财市场，房产投资占有比较大的比重。去年开始国家出台了政策，坚持“房住不炒”，现阶段资产的配置需求已经有了变化。2021年是“十四五”开局之年，证监会几次提出，要促进居民储蓄向投资转化转变，大力发展权益类公募基金。

房住不炒政策执行以后，大家手里的可投资资产去向何处？不论你手头有巨量的资产，还是没什么存款的月光族，只要你希望手中的现金不被稀释，希望自己的财富保值增值，就必须参与权益类投资。基金投资是一个不错的选择，当然未来也会有更多适应家庭财富管理需求的金融产品。

所以我觉得对于广大投资者来说，投资也是有变化的。比如十几年前投资房地产，而目前房产投资收益面对很大不确定性。现在定位变成了选产品，而选产品是需要系统的专业知识、专业的人。也就是说投资者的投资方向从原来“投什么”，变成了现在的“跟谁投”。未来这个领域将是一片红海，对理财师的要求会更高，无论是从技术上还是从思想上。

理财师的责任很大，需要兼顾好客户和雇主的利益。专业能力的提升成为金融理财从业者的“必修课”。我认为我研究基金、学习课程、考试AFP、提高自己的投资能力，这个规划对我来说是正确的道路。未来将会是基金的大权益时代。