警惕！你的医保卡千万别外借

　　01  医保卡等于“就医身份证”

　　医保卡上有个人的姓名、身份证号、照片、社保编号等重要信息。医保卡相当于我们的“就医身份证”，如果借给别人就医，相关的就医记录，会记录在个人名下。

　　讲个例子：

　　2020年9月：小王带患有胃病的父亲就医，并用自己的医保卡为父亲挂号并缴费。

　　2020年12月：小王给自己投保重疾保险计划，却收到了保险公司的健康函。

　　2021年1月：小王给保险公司提供了父亲就医的相关材料并配合保险公司进行体检。

　　2021年2月：因考虑到小王有外借医保卡行为，存在医疗理赔的风险，经保险公司审核，医疗险拒保。

　　02  外借医保卡涉嫌违法

　　《社会保险法》第88条规定：以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

　　另外，根据《医疗保障基金使用监督管理条例》第41条规定，将本人的医疗保障凭证交由他人冒名就医、购药，并骗取医疗保障基金的，还将将面临以下处罚：

　　n 暂停个人医疗费用联网结算3个月至12个月；

　　n 处金额2倍以上5倍以下的罚款。

　　03  影响商业保险核保和理赔

　　n 影响核保：保险公司规定，个人购买商业保险前需进行健康告知。如果你的医保卡外借过，需要如实报告给保险公司。这时核保人员通常有两种选择：1.简单拒保；2.如果门诊就医的疾病比较轻微，会要求你配合做身体检查。

　　n 影响理赔：医保卡的就诊记录是保险公司理赔的重要凭证。虽然可能可以顺利投保，但是一旦出险，必定会带来理赔的麻烦，严重的可能会拒赔。接到被保人的理赔申请后，保险公司会先进行核实，重点调查的就是客户投保前和投保时的健康问题，医保卡的就医记录就是核查工作的重心。

　　04  购买保险是否需要告知

　　n 不需要告知的情况：用医保卡在药店买一些常规药，用于治疗感冒、发烧等日常小病的，是没有关系的。这一类疾病一般不涉及健康告知。

　　n 需要告知的情况：如果涉及到健康告知的服药、门诊或住院情况，如实告知接受治疗的不是被保人本人，只是医保卡外借了，然后积极配合保险公司的正常程序核保。一般情况下，保险公司会要求被保人去指定机构进行体检，再给出相应的核保结论。

　　图片来源丨AFP金融理财师认证培训课程

　　买保险的本质是为了获得一份保障。身为理财师的你在协助客户购买保险时，一定要充分沟通，医保卡借过他人使用的，投保时一定如实告知个人的身体健康情况，并提供相关就诊材料、证明材料等，千万别让客户一时糊涂，不仅伤财，还损失了一份保障！