测一测你的养老供给是否能满足你的养老需求呢
当你满心憧憬规划未来的养老生活时，是否想过，当你老了，你的钱够花吗？也就是说，你的养老供给是否能满足你的养老需求呢？解决这个问题，理财师一般会从以下三方面分析：
1、测算养老需求
首先要确定养老生活目标，评估退休后每个月或者每年所需要的生活费用。其次要合理估算余寿，计算退休后生活费用需要准备多少年，并要考虑通货膨胀率的影响，计算养老需求在退休时点的现值。此外，还要根据特殊目标综合全面考虑后确定养老生活总需求。
2、养老供给分析
在CFP认证课程中，我们知道养老供给的来源主要包括既得养老金、医疗保险个人账户余额、住房公积金个人账户余额和个人养老储蓄。影响养老供给的因素有个人收入水平、家庭财务状况和个人理财价值观，在估算养老供给时需要把这些因素考虑进去。
3、养老赤字评估
当养老需求大于养老供给时，就会产生养老赤字，即退休后的钱不够花。产生赤字的原因一般是退休生活目标大于养老总资产供给。需要注意的是，在测算养老赤字时要考虑通货膨胀率、收入增长率、投资收益率、预期余寿等假设条件对结果的影响。
退休后钱不够花怎么办？
当出现养老赤字时，理财师针对退休规划的理财策略主要是弥补养老收支缺口，解决方案有以下几种：
1、增加养老供给
相当于“节流”而言，“开源”的方案更加可行，具体的措施包括：降低支出，增加工作储蓄；延长工作年限，用更长的工作时间积累退休金；提高人力资本价值，增加兼职。
2、降低未来养老需求
在提高养老金供给以后仍然出现缺口的前提下，可以采用降低未来养老需求的措施，具体步骤为：将未来退休后的养老需求按照重要程度合理进行排序，对非核心需求进行降级，渐次减少养老需求总量。
图片来源自CFP国际金融理财师认证培训课程
3、提高养老资产收益率
这个方案是在前两项解决方案实施以后仍然存在缺口的情况下采用，需要重新清理为退休规划所储备的所有资产，检视自行投资的资产组合，调整投资组合的风险程度和流动性水平，以提升整体组合的综合预期收益。
4、其他方案
如果通过以上三方面的方案，养老金缺口仍没有得到完全弥补，那还可以考虑以下几种措施：寻求更多的国家机构支持，寻求家族成员帮助，寻求社会团体帮助，变更养老方式和地点等。
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