18万亿财富地图曝光，有钱人都是怎么做理财的？

图片来源丨CPB认证私人银行家认证培训课程

与境外大多要求超千万（人民币）的高标准不同，国内私行客户通常要求金融资产600万元及以上。如：招商银行的私行门槛是1000万元；工商银行要求800万元人民币及以上；北京银行则需达到600万人民币。

二、私行业务哪家强？户均资产看招行

根据上市银行2022半年报，我国私人银行业务主要集中在招商银行和中农工建交五大国有行，兴业、浦发、中信、民生等全国性股分行，以及北京银行、宁波银行、南京银行等头部城商行。从私行资产管理规模来看，与我们熟知的三大梯队基本吻合。

从资产规模看，招商银行的户均资产为2805.43万元，在总规模、户均资产和新增规模上均居所有银行之首，也是国内私人银行业务的领跑者之一。从客户数量看，截至6月底末，工商银行私行客户数高达21.6万户，是唯一一家私人银行客户数超20万户的银行。

三、私行“掘金”，专业至上

全面净值化时代开启，加之客户及资产管理规模增速回落，对机构和从业者提出了更高的专业要求。各大银行机构纷纷回归客户财富的保值、增值和传承的服务核心，发力专业金融服务的创新和升级。

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如：招商银行全面推广公私融合私人银行服务模式，提供“个人+企业”的一体化服务；中国银行立足企业家视角，推出“企业家办公室”服务；平安银行打造私行投行联动模式，提供覆盖个人、家族、企业的综合金融解决方案及全生命周期陪伴式服务；浦发银行则提出打造客户家族财富管理和企业持续经营的“管家式”私人银行服务体系等。“拼专业”已经成为各大金融机构角逐私行领域的重要战略。

因此，在机构大力推进专业服务升级，打造专业人才队伍的前提下，过硬的综合专业技能就成为理财师在职场脱颖而出，实现职场进阶的关键所在。

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