理财师，你知道如何为客户评估家庭风险吗？

失业风险

近几年以来，受疫情影响，不少企业的运营都遇到了阻碍，而采取了裁员或降薪的措施。国家统计局数据显示，2022年前三季度，全国城镇调查失业率平均为5.6%。用人岗位减少、经济的不确定性增加、工作压力愈发突出，失业、疾病、退休，谁都无法预测哪个会最先到来。

尤其对于中年人来说，房贷、车贷、子女教育、父母养老.....诸多问题需要用钱。失业风险并不比健康风险的挑战低。

养老风险

如果说，大多数人对待疾病或失业，都还有一丝侥幸，养老风险就是每一个人都要经历的了。目前我国养老体系“三大支柱”中，第一支柱国家统筹基本养老金存在较大缺口；第二支柱的职业养老金发展极为不均衡，覆盖面较窄；而第三支柱的个人养老金则处于起步阶段。未雨绸缪，布局养老，应该是每个人都应该打的算盘。

2.财产损失风险

日常生活中，财产损失的形式是多种多样的。除了普遍理解的因意外而引发的房屋、车辆、珠宝等有形财产损失外，还包括有国债、上市公司股票、非上市贵公司股票等在短期内变现所遭受的损失。从理财师的角度讲，对于损失风险比较高的财产，必须先做出事先的安排，以防止特定的事件给家庭带来意想不到的损失。理财师对于客户资产的类型及其自身的风险必须给予足够的关注。

3.责任损失风险

随着我国法律制度的不断完善和人们法律意识的逐渐增强，责任风险也成为个人和家庭越来越重要的风险。责任损失风险既与家庭所拥有和控制的财产有关，也和成员所从事的活动有关。这类风险往往来源于房产、车辆、劳动关系或种种个人活动。

明确了以上几类风险，理财师还需要将其与用户的实际情况相结合。这一步可以通过《风险调查表》或《风险识别调查问卷》来完成。

问卷结构一般会包括：房产、自有财产、租用财产、收入财产、个人财产、特殊物品、汽车，以及对于突发意外或者退休的资金需求情况。

详细的表格样例可以参考AFP认证培训教材《金融理财原理》上册中，家庭风险分析部分的附表。

风险随处都在；没有危机感，就会身处危机之中。

2022即将结束，2023年马上开启。

作为最懂家庭财务规划的人，作为家庭的财务全科保健医生，用专业为客户做好家庭财务规划，筑好防护墙，抵御未来的风险，理财师，你准备好了么？