AFP考试考点--房贷的种类
文章作者：理财教育网
发布时间：2020-06-09 13:52:00
AFP考试考点--房贷的种类
知识要点：
传统型房贷：
抵利型房贷：
定义：抵利型房贷是住房抵押贷款和存款账户的一个组合产品，存款账户按贷款利率水平计息（故称抵利）
特点：相当于允许以存款提前还贷
抵利方式：活期账户余额=不必付利息的房贷金额
使用：抵利型房贷适合现金流量不稳定，但至少会大于本利摊还额的客户，超额现金流量进入可抵利存款账户，可达到节省利息支出并提前还清贷款本金的效果。
气球贷：
定义：先少量、分期偿还贷款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次偿清，整个还款的模式就像气球一样“头小尾大”。
意义：
实现贷款期限与月供数额分离
利用短期贷款利率比长期贷款利率低的优势
适合收入稳定可以按期还款或提前还款，想减轻利息负担的客户
考点直击：
月初贷款余额50万元，期限20年，利率6%，按月本利平均摊还，当月可抵利存款账户平均余额10万元。
如果不考虑抵利型房贷，当月还款中本金和利息各为多少？
考虑抵利型房贷当月还款金额中有多少本金和利息？
假设可抵利存款余额维持10万元不变，且到期一次性将这10万元全部用于偿还贷款本金，则可提前多少年把本金还清？
解析：
若不考虑抵利型房贷，当月还款0.3582万元，其中利息为0.25万元、本金为0.1082万元；
考虑抵利型房贷，计息贷款本金余额为40万元，第1个月还款利息为0.2万元，当月本金还0.1582万元；
若可抵利存款余额维持10万元不变，则还款期限为164月。164/12=13.67年<20年，若到期一次性将存款账户余额10万元全部用于偿还贷款本金，则大约可提前6年把本金还清。
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