学员访谈|你放心让那个60分万岁的同学给你看病吗？

“我们学金融的人挺苦的。别人在读书，我们在考证，别人在找工作，我们在考证，别人生意有起色了，我们在考证，别人成了富豪，我们还在考证。”

姓名：不方便透露，我们暂且称呼他“小马”

学习状态：

AFP金融理财师持证人

CFP国际金融理财师持证人

CPB认证私人银行家认证课程学习中

以下内容来自于小马亲述:

1、“AFP偏通识，CFP重理解”

AFP课程的设置偏向于基础通识类，需要记忆的内容比较多。CFP课程相较于AFP课程在深度和广度上都有拓展，侧重于理解。对于重难点内容，我用的是画分支图和归类图的方法，来帮助自己记忆。提醒后来的同学们不要以通过考试为目的去学习，而是要以为客户解决需求的目的去学习，这样效果会更好。

2、“我的学习过程全是插曲”

整个的学习过程就是个插曲（笑）。

2019：前年夏天，我通过AFP认证考试后直接报名了CFP课程。当5个科目都顺利结业准备报名考试的时候，疫情来了。我原定的趁热打铁的考试计划停滞了。

2020：7月我才开始考第一科。考了三个科目后，正赶上第四季度工作非常忙，又停下了。

2021：4月下旬开始，我报名了考试，重新拾起书本，这时留给我准备的时间已经不多了，当时真的有点慌。所以我调整了自己的状态，制订了一个学习计划。每天早起1小时巩固前一日的所学，中午利用休息时间听课，晚上到家处理完杂事就做题目。这样坚持了2个月，过程很痛苦，但也很充实。6月份我参加了余下的两科考试。7月出成绩，8月下旬拿到了证书。

从开始学习AFP课程到通过CFP认证的整个过程，一共花了2年零4个月。非常庆幸自己坚持了下来，能够几次三番重新拿起书本。但凡稍微偷点懒，我可能就半途而废了。

3、“两个遗憾”

通过AFP认证考试以后没有继续学习CFP课程。知识其实是连贯的，在考完AFP后，就应该接着学习CFP，但是我没有。以致于我在学CFP课程的时候还经常需要拿出AFP的书本在看。

CFP认证考试的五科应该一鼓作气考完，但是我也没有。以致于我在复习案例分析这一科时，不断地在回顾之前4门课程的知识点，过程很是痛苦。（笑）

4、“懒是正常的”、“把钱投进了功德箱吗”、“要等到40岁吗”

几点感悟：

第一，懒是正常的，要正视自己的懒，因为学习是一件反人类的事儿。

第二，一旦拿起书本就不要放下，放下后再次拿起会非常困难。刷到过一张图，上面写着“报了考试，但不去学习，还想pass，是觉得把钱投进了功德箱吗”。这可能是我们很多人当下的状态。大道理大家都懂，但是更重要的是开始行动。

第三，既然AFP/CFP是一定要学的，那么为何不现在就开始学习？难道还要等到40岁吗？在我周围有很多40多岁管理中间业务的领导也在学习CFP课程，领导都有这个觉悟，那作为年轻人的我们就更应该去学习了。

5、“私行不是卖产品”

通过CFP认证考试以后，我开始了CPB课程的学习。CPB课程主要是为了打造私人银行和财富管理领域的专业人才。我不是财富管理条线的，在此之前也没有过多的了解过。通过学习，扭转了我之前的一些固有看法，还是比较感叹的。私行不仅是卖产品，更是帮助高净值的企业主通过企业的架构设计来降低风险、实现更多盈利。未来这个领域会有很多的机会，现在着手学习，也算抢占先机了。

6、“财富管理行业未来会是个蓝海”

今后几年，我国的财富人士会越来越多，势必需要更多合格的、优质的、持证的理财师。目前在基础业务（存款、贷款）层面已经做的很扎实了，未来不会有太大的发展空间。拓宽更多的业务类型是今后的趋势，各大银行这几年也是积极在转型，扩大利润里中收的占比。

7、“不能为了自己的业绩，把客户当鱼肉”

相对来说，银行等级越高，业务越丰富。国有6大行＞12家股份制银行＞130+城商行＞N多家信用社。目前我是在城商行工作，未来会考虑到股份制银行的私行部或者是家族办公室做业务。产品多，可利用的资源多，客户的黏性就会越好，金融资产归行率就会越高。

当然，首先是站在客户的角度，想他们所想，忧他们所忧。我们不能为了完成自己的业绩，而把客户当成鱼肉。维护好与客户的关系，取得客户的信任，积年累月后，业绩完成会是一件水到渠成的事。

8、“你放心让那个60分万岁的同学给你看病吗”

通过CFP认证考试并不难，但是也绝不是临时抱抱佛脚就可以的。学习从来不是一件一蹴而就的事，只有经过漫长的、大量的积累，才会发生质的改变。不然你怎么会有底气和你的客户聊理财？就像我们读书时开玩笑的那句话：“你放心让那个60分万岁学医的同学给你看病吗？”