AFP考试每日一题-寿险合同条款—不可抗辩条款

　　【每日一题】-【今日考点：寿险合同条款—不可抗辩条款】

　　知识要点：

　　1.不可抗辩条款

　　将保险人以重大不实告知为由解除保险合同的权利，限制在自签单之日起的一定年限内(比如两年)。保险人基于投保人违反告知义务而取得的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭:自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。例如:人身保险合同订立时起，超过法定时限后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务，误告、漏告、隐瞒重大事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。

　　2.年龄计算与错报处理条款

　　（1）保险人发现被保险人投保时的实际年龄小于申报年龄，则保险人无息退还多缴保费。

　　（2）被保险人投保时实际年龄大于申报年龄，则需补缴保费或者在发生保险事故时按照实际缴纳的保费与应缴纳保费的比例支付保险金。

　　（3）被保险人投保时的年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解约，并按合同约定退还保险单的现金价值(注:合同成立起逾两年的除外.)

　　考点直击：

　　某保验公司推出一种5年期定期寿险，规定保年龄为18周岁至60周岁。如果被保险人在保险期间内身亡，下列情況中，保公司不承担赔偿责任的是()。

　　(1)王某于1年前投保，出险时保险公司发其投保时申报年龄为58周岁，而当时实际年龄为62周岁

　　(2)李某于3年前投保，出险时保险公司发现其投保时申报年龄为59周岁，而当时实际年龄为61周岁

　　(3)张某于1年前投保，投保时申报年龄和实际年龄相符，为27周岁，前天张某因酗酒身亡

　　(4)刘某于3年前投保，投保时申报年龄和实际年龄相符为27周岁，前天刘某自杀身亡

　　A.(1)(4)

　　B.(2)(3)

　　C.(1)(3)

　　D.(2)(3)(4)

       考点解析：

　　答案:C

　　解析:签订寿险合同时，如果投保人申报被保险人年龄不真实，且不符合同约定年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值(保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同)。显然(1)选项符合条件，保险公司可不赔。(2)选项合同签订已超过两年，根据不可抗辩条款，保险公司需承担赔偿责任。如果风险事故的发生是寿险合同的除外责任导致的，如故意、自杀(两年内不赔，两年后赔偿，无民事行为能力人不受两年的限制)、战争、酗酒、犯罪等，保险公司可不承担赔偿责任。酗酒属除外责任，导致事故，保险公司不赔偿。(4)选项中，刘某在投保两年后自杀，保险公司要承担赔偿责任。