AFP认证培训课程学习重点与难点——家庭综合理财

家庭综合理财模块在学习时有一条内部的逻辑线。可以想象一下，在为客户服务的时候，一般的流程是什么样的。首先需要获得客户信息，对信息进行综合处理，再根据客户的目标制定方案。这个课程模块的内部逻辑与实际应用是类似的。第一步，也就是家庭财务报表章节，就是去收集客户信息。然后再能根据客户的居住目标、子女教育目标，制定规划。

-家庭财务报表编制与财务诊断-

这一章节的重点是“家庭财务报表的编制”和“家庭财务比率分析与诊断”。这两部分内容不会单独出现考点，而是会把前后内容联系起来考查，是比较综合的一个章节。因此这两个知识重点一定要结合起来去学习，不要单独分开。

说到规划，各位同学首先应该想到“规划”会牵扯到两点：一个是规划的目标，制定规划的原因是因为目标现在还实现不了，要在将来的某个时间点去实现它，所以需要做规划。另一个是会涉及到计算，否则规划就无法定量实施。各位同学看到“规划”就要想到首先是一个目标，其次是计算，这一类的题型基本上都是这样的解题步骤。

-居住规划-

在这一章节，重点是计算“购房与租房决策”、计算“购房能力”、计算“不同种类房贷”的还款要求等。这几个知识点都是与我们的生活息息相关的。各位学员在做这类题目的时候，千万不要生搬硬套或是根据自己的题感去做。而是把题目代入到实际中去思考问题。

比如做购房与租房决策，就会涉及到买房合算还是租房合算的问题，那么租房若干年以后要跟买房的费用、房屋折旧的费用等做一个综合考量。

购房能力也是一样。购房一般要考虑首付款和还贷。首付款和房贷两部分决定了能购买什么样的房子。接下来是房贷种类，现在市面上有很多种不同的房贷条件，不同银行还会有不同的优惠政策，哪一种能够比较符合客户的需求等都是经常遇到的问题。这些题目需要掌握和了解它的一般性的规律，才能更好的去计算和解答。

-子女教育金规划-

这个章节的重点是“投资报酬率”的计算。一般子女教育金不是现在就有的，可能七八年之后或者十年之后才有。到了那个时间点才需要去为子女提供一笔资金供他们上学，满足大学、出国、读研读博等的需求。需要明确的是这笔钱是通过投资报酬来获得的，所以要算出来这笔费用的投资报酬率达到多少，到时候才能支付得起子女的学习费用。所以说只要把“投资报酬率”的相关计算掌握了好，子女教育金规划章节的内容重点就相当于掌握了。

-信用与债务管理-

这一章节主要是提醒各位学员，在给客户做规划时，务必要注意客户的消费习惯，以防出现现金流断裂的一些问题。

“家庭综合理财”这一模块从题目的分布来说，家庭财务报表编制与财务诊断部分的题目约15道题左右，居住规划10道题左右，子女教育金规划5道题左右。居住规划与子女教育金规划部分的计算题主要是依赖货币时间价值这个工具去进行计算。所以这两部分的15道题，是涵盖在货币时间价值的40道计算题目之中的。

只要学懂货币时间价值部分，后面的居住规划和子女教育金规划就只是货币时间价值的一个场景应用而已，并不复杂。