CFP课堂 | 定投VS一次性投资,哪个收益更大?
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投资基金,有两种方式可供选择,一种是一次性投入,还有一种是基金定投。二者分别有何特点?在不同的市场环境下盈亏情况如何?下面一起来跟着老师学习一下吧!
01 定投和一次性投资的概念
定投:定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。
一次性投资:指的是投资者一次性将闲置资金投入基金的投资行为,其目的更偏重于在中短期的市场博弈中获取较高的收益。相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也更大,对投资者自身的择时能力要求较高。
02 不同市场环境下的盈亏情况
单边上涨:这种市场环境下,期末净值>定投平均成本>期初一次性投资成本,定投和一次性投资全部可以盈利,但一次性投资盈利更多。
单边下跌:这种市场环境下,期初一次性投资成本>定投平均成本>期末净值,定投和一次性投资全部处于亏损状态,定投亏损更少。
先涨后跌:这种市场环境下,定投平均成本>期初一次性投资成本,盈亏情况取决于期末基金净值,但一般情况下期初一次性投资更优。
先跌后涨:这种市场环境下,期初一次性投资成本>定投平均成本,盈亏情况取决于期末基金净值,但一般情况下定投收益更优。
综上所述,无论是定投还是一次性定投都存在一定风险,其收益情况和当下市场环境联系密切,在选择时还要结合自身的投资目的、风险偏好、资金来源等因素慎重决策。
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