学员专访 | 一个不爱考证的财经博主，不是好理财师

学员档案

周菲菲

普益集团理财总监

AFP金融理财师持证人
 

“大家好，我是学过会计、做过审计的理财师菲菲……”这是理财师周菲菲在镜头前常用的介绍语。

会计、审计、理财师，以及面对镜头时的自媒体人身份，汇成了现在的周菲菲。从上市公司的财报审计到为客户做家庭财富管理的理财师，一路以来，周菲菲都一直在和“财富”打交道。

关于财富管理、职场道路及学习成长，她有一些属于自己的见解。

01

“斜杠”选择：当理财师开始做自媒体……

自学校毕业后，周菲菲主要从事上市公司的财报审计、内控审计等职务，专注服务于企业、公司。

直到成立家庭、拥有孩子，常与“柴米油盐酱醋茶”打交道后，她越发认为家庭财富管理是一门非常重要的学科，便开始学习家庭资产配置，正式成为一名专业的理财师。

周菲菲发现理财的关键不在于“创造财富”，而在于“管理财富”。当身边的亲戚朋友、主动来咨询的客户们，都被各种“坑洞”稀释掉辛苦积攒的财富，甚至返贫成为失信人员后，她开始思考，如何尽自己所能帮助更多的普通人。

于是，今年，周菲菲选择当一名“斜杠青年”，开始运营财经自媒体。“对于每个人来说，挑选机构和理财师也成了一门重要的课程，这也是我想做自媒体的原因，让更多投资人至少能明白哪类资产不能碰，尽量避雷。”她说。

周菲菲的财经自媒体选题

在周菲菲的自媒体账号中，既有“现金不等于现金流”等理财入门知识，还有“配置保险的5大原则”“存养老金的3种方式”等实用技巧，从普通人的角度出发，深入浅出地讲述关于理财的“那些事”。

周菲菲希望能通过在自媒体平台分享适合普通中产的理财工具，帮助大家逐渐建立适合自己的理财框架，陪大家一起慢慢变富。

02

考证“狂魔”：只为用专业价值服务客户

回顾多年来考过的金融证书，周菲菲如数家珍。除了基金从业资格证等资格类证书之外，还有ACCA、中级会计师等专业提升向证书。在今年，她还成功拿到了自己人生的第11本金融证书——AFP金融理财师证书。

但考证“狂魔”并非只是“随流”考证，周菲菲有自己的选择与判断——提高自身综合能力，用专业价值服务客户。

周菲菲的部分金融证书

在她看来，ACCA证书帮助搭建了完善的财经逻辑架构，也为后续转行理财师作了准备，但相对而言，ACCA更适合服务于公司、企业；而AFP金融理财师证书，则更专精于个人理财、家庭资产配置，会更实用与接地气，可以弥补过往职涯中缺失的部分专业知识。

周菲菲说：“我很喜欢AFP的课程体系，学起来非常‘带劲’，每个章节都是我们在面对客户时需要帮助梳理的方方面面，和生活中的一项项决策都息息相关。”

她用两道客户咨询题目举例：

题目一：客户买车贷款费率为4.33%，如果按月支付5年时间，采用基金定投，是否能够赚回这笔钱？

题目二：客户对外提供咨询服务，有两种酬劳支付方式。一是对方公司按劳务报酬支付；二是客户开公司后让对方对公转账。从税务角度出发，那种方式会更有利呢？

AFP课程中的金拐棍计算器也在工作中帮了不少忙。以往计算房贷、年金NPV（净现值）、IRR（内部收益率）等数值，都需要用普通计算器按照步骤一项项计算，现在只需要输入各项数值就能直接得出结果，非常方便。

在周菲菲的学习计划里，作为AFP证书高级阶段的CFP国际金融理财师，也在其中。接下来，她将继续考证学习，不断提升自身综合能力，努力成为更专业、更卓越的理财师。

03

“财富”之路：正视风险才能行稳致远

理财是每个人的人生“必修课”。但对于许多初入职场、开始工作赚钱的年轻人而言，理财仍是一门复杂的学问。

针对年轻人如何理财，周菲菲建议首先要树立正确的风险意识，学会敬畏与正视风险，对自己和家人负责。“年轻人可以给自己买一份保险，朋友之间相互监督存钱，如果想要学习理财知识，一定要到正规平台。”她说。

目前财富管理行业仍处于发展期，人才缺口巨大。周菲菲认为未来一定需要更多真正专业、综合能力强的高素质理财师来服务客户。而在她看来，优秀财富管理人士的首要标准是“三观正”。

“财富管理行业本身就是需要不断去学习新知识的行业，如果专业上有欠缺，可以及时弥补，但是在道德上不能有任何瑕疵。说具体的，其实就是AFP课程里讲到的金融理财师的八大道德准则。”周菲菲说。

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AFP金融理财师认证培训课程讲义

对于未来的职业发展，周菲菲用谚语来总结：“独行者速，众行者远”。她说：“未来，我会坚持自媒体输出，同时也会努力带一个小而精的团队和一群志同道合的伙伴，一起为更多的客户提供专业价值。也希望我们每个人都能够合理配置资产，平稳穿越周期，展业顺利，行稳致远，稳健增值。”

*本文中，周菲菲为化名。

AFP证书学习TIP：

1. 空余时间2倍速听课：2倍速听课效率更高，专注度更好。

2. 薄弱环节重复刷题：在听完108课时的完整课程后及时做题检验，冲刺阶段同样认真观看备考冲刺视频，及时做真题。然后根据薄弱环节再加强练习，不断重复这个步骤，直到最后考前背背公式、放松心情就好了。

3. 草稿纸分区域使用：考试涉及的计算题很多，一道题可能要运用很多次计算，考试期间可以将草稿纸折叠两次，分区域使用，保持工整的草稿纸避免出错。