个人理财行业的考证尽头是CFP证书? | 魏百成专访(2)

【学员介绍】

他考过31本金融证书，

却说仍要保持“空杯”心态，求知若渴

他持有两岸三地CFP认证，全球仅7人;

他曾是，世界500强银行理财经理，

如今，却跨界成为500余人保险事业团队的联合创始人，

理财业务遍及两岸三地

2016-2017年，魏百成陆续通过了中国台湾、中国香港及中国大陆地区的CFP认证培训考试，成为了少有的两岸三地CFP持证人，并受邀成为台湾地区CFP课程讲师及模拟试题书籍联合作者。

他对CFP证书的认可度非常高，每当有朋友或同事咨询他要考哪些证书时，魏百成都会回答： “做个人理财行业的人，考证的尽头绝对是CFP。”

在他看来，不论是专业提升、客户服务、社群圈层，甚至是收入和生活水平，CFP证书都带给他极大的正面影响。

台湾地区CFP证书：报纸刊登道贺，客户咨询业务

2016年，是魏百成在保险行业深耕的第4年，同事建议：“你该考张有含金量的证书了”，并向他推荐了CFP国际金融理财师证书。经过几个月的刻苦学习，魏百成顺利通过了CFP认证考试。

中国台湾地区CFP证书

台湾地区对CFP证书的认可度非常高，成为持证人后，报纸会用整个版面刊登并实名道贺。他印象很深刻，报纸公布当天就有客户联系恭喜，接着直接咨询：“近期手头有笔1000万资金，有哪些配置建议?”后续魏百成也协助客户，顺利完成了这笔1000万的资产规划。

这是CFP证书带给他意料之外的惊喜，也是最直接的业务反馈。

两岸三地CFP证书：培养国际视野，拓展业务范围

随着业务的拓展与客群的提升，魏百成很快发现，自己局限在台湾地区的资产规划知识“不够用”了，在和客户打交道的过程中，他开始碰到难题。2016年，曾有一位台商客户向他咨询国内理财产品和刚性兑付的概念，因两地金融工具存在不小差异，现在看来再简单不过的问题，当时的他也直接被问“懵”了，愣了许久也没能回答出口。

“其实，中高端客户资产分布远比我们想的更复杂，不会只在一个国家或区域。如果和客户不在同一认知水平沟通，可想而知一定会失败。”他说。这个“当头一棒”让魏百成清楚不能再“偏居一隅”，必须培养自己的国际视野，开始关注中国大陆、中国香港及新加坡等地离岸资产的规划。

中国大陆及中国香港地区CFP证书

为了有能力向客户提供跨国家或地区的整合方案，魏百成经台湾金融理财协会推荐，参加了CFP认证跨境差别教育培训。该培训着重帮助理财从业人员学习并掌握两岸三地的法律、税收制度及退休规划等差异化内容。

2016-2017年，魏百成专门飞到香港地区及大陆参加了线下培训与考试，并接连拿下了两本CFP证书，成为少有的两岸三地CFP持证人。

魏百成笑称：“考完两岸三地CFP证书后，工作好像进入了另一个高度。” 有了证书的“打底”，客户给予他更多的信任与尊重;而考证学习后具备的国际视野与扎实的专业能力，让他在与各类客户的交涉中游刃有余，业务范围也由台湾地区拓大至两岸三地。

“现在的我，奠基于台湾地区丰富的资产规划经验和资源整合能力，在大陆有自己的保险事业及团队，在香港地区的家族办公室，拥有一群可信赖的专家团队，我和团队的能力，可使业务遍及两岸三地，协助客户完成更全面的规划。”他说。

CFP课程学习：严谨兼具实用，帮助拓展人脉

成为两岸三地CFP持证人不久后，凭借着优秀的授课能力和多年的业务经验，魏百成受邀成为了台湾地区CFP课程讲师及模拟试题书籍联合作者，将自己的所学传授给更多对个人理财感兴趣的学员。

在中国台湾教授CFP课程

谈及CFP认证培训课程的学习，魏百成认为CFP课程体系严谨兼具实践价值，许多知识点都是资产规划方案里的核心概念。他用税务模块的遗产税举例：“台湾地区与国内不同，存在遗产税和赠与税制度，透过课程学习，能更好的将保险和税务过往碎片化的观念，整合运用到解决方案中。”

例如：为高净值客户制定一份高额寿险，一是死亡理赔金不计入遗产总额，二是所缴保费从应税资产转为免税资产，能降低遗产总额，三是透过保险的杠杆特性，放大传承财富效果，还能为子女预留税源，免去将来继承遗产前无力支付税额，需要变卖股权、房地产等资产来缴税的问题。

魏百成也提醒CFP认证培训课程学员，在学习过程中或许不会意识到它的作用，但实际投入理财工作后，就会明白有很多内容其实可以运用到工作上。另外，他补充说：“考取CFP只是一个开始，透过CFP持证人继续教育、年会、各种聚会等场合，扩充人脉、提升自己才是专业证书外的附加价值。”