AFP学员访谈：保险是理财规划的最后一道防线

【学员介绍】

学员姓名：蔡宜成

所在行业：保险业

学习状态：AFP持证人

工作经历：曾担任全国股份制银行理财经理、国企投融资主管、主体保司专属代理人。现在是一名持牌保险经纪人，刚刚创立自己的咨询工作室，目标打造中国版 Edward Jones。

如果把理财规划看作一场排兵布阵的作战，股票、基金等工具往往是扛起进攻旗帜的前锋，而保险则是守护最后一道防线的后卫。

在当下，为客户制定资产规划方案时，理财师应当如何发挥保险的“后卫”作用?金融行业充满变数，未来都将会发生哪些变革?作为从业者又应当如何应对呢?

本期学员访谈，我们邀请保险经纪人、咨询工作室创始人蔡宜成一起探讨。

01

保险是理财规划的重要基础

保险业发展前景广阔

Q：如何看待保险?

保险是理财规划的重要基础，也是国计民生项目稳定器。

在保险界流行着这样一句话：“没有保险的理财规划无异于空中楼阁。”保险究竟有何重要性呢?蔡宜成介绍道：保险是理财规划中重要的基础。

他发现，许多人常会误解，认为理财规划就是一场拼取高收益的博弈赛，但实际上，它更是一场关乎风险规避的防守局。蔡宜成强调：“无论是普通大众还是高净值人群，在做理财规划时，可以没有银行信贷和证券投资，但是都不能没有财务保障。而想做好财务保障就需要以保险为主的工具参与其中。”

访谈中，蔡宜成也从宏观层面为我们介绍了保险的重要意义。他称：“险资长期发挥着“稳定器”作用，为基础设施、公共服务等众多项目提供长期资金支持，在服务国计民生方面扮演着重要角色。”

参访美国财富管理的“沃尔玛”——Edward Jones

Q：如何看待保险业?

保险业将会有更大的发展空间和前景。

自2019年以来，受以房地产为主的财政结构深刻变革、三年疫情、经济下行等因素影响，大众对财富安全的需求业正在快速提升。面对这一新趋势，蔡宜成相信保险作为理财工具将发挥更大的作用，在未来，保险业将会有更大的发展空间和前景。

“随着国家金融监管总局成立，以及在医疗、教育等方面一系列的改革，保险在国计民生中的运用将大大提升。”此外，他还特别强调，尤其是在与大众生活息息相关的医疗、养老问题中，一定需要运用商业健康险、年金险等保险工具来完善相应的风险缺口，保险市场发展潜力巨大。

02

金融科技或将颠覆行业发展

财管行业将开启全新时代

Q：如何看待金融行业的未来发展?

AI等技术将带来诸多颠覆性变化，财管行业将开启全新时代。

近年来，FinTech(金融科技)成为金融业的重要变革力量，层出不穷的新兴技术与金融结合，为金融业的发展带来了诸多创新。

蔡宜成对这一变化深有感触，他用“众安保险”举例：“在今天，已经有很多互联网科技型保险公司高速发展，比如以线上科技为主的众安保险，就曾在2016年推动‘百万医疗险’的诞生。”

他认为当前金融业亟需重视金融科技的发展。无论是金融产品的研发设计，还是市场客户端的场景体验，科技的发展将对金融理财行业产生至关重要的影响，而AI等技术的应用一定会对未来行业发展产生诸多颠覆性的变化。

2023年5月国家金融监管总局正式挂牌。蔡宜成称这会是一个重要的里程碑，他相信，在未来一段时间内，体制政策的改革和整合还将持续，而在“百年之未有之大变局”的大背景下，财富管理行业或将开启全新时代。

03

不断锤炼自身核心能力

成为职场“多面手”

Q：如何应对行业变化?

锤炼专业能力、善于运用工具、调动更多资源。

金融行业日新月异，想在行业内谋求长期发展，就不能在职场中“画地为牢”，而要将自己塑造成“多面手”，提高核心竞争力。那么，对于保险从业者而言，需要具备哪些能力呢?

蔡宜成列出了以下“能力清单”：

(1)专业能力

①金融理论知识的专业能力

②客户沟通的共情表达能力

③与时俱进的学习创新能力

(2)运用工具

①展业的科技赋能工具 - 养老计算器、CFP软件等

②营销的个人品牌打造 - 视频号、小红书、公众号等

(3)调动资源

①服务资源 - 医疗、法律、税务等专业的服务资源

②独特资源 - 留学、移民、外汇等海外的服务资源

想要从容应对风云变幻的金融市场，为客户提供专业的金融服务，不仅需要持续锤炼自身的专业能力，还要与时俱进，善用各类金融及营销工具。此外，客户的理财需求已经从“单一走向融合”，在此基础上，从业者也要学会拓展与调动如医疗、法律、移民等多类服务资源，为客户创造更多实际价值从而真正留住客户。

参加MDRT百万圆桌会议

最后，在寄语时，蔡宜成提到：在未来的道路上，他将继续学习CFP等金融课程夯实自身，以专业能力为客户创造更多价值。他祝愿每一位从业者都能成长为优秀的理财顾问，也期待未来能够携手更多同行，一起创造金融理财的新时代。