学员分享|面对资管新规，她是如何做到“进可攻退可守”的？

之前曾参加过FPSB China举办的中国金融理财师大赛，获得过中国百佳金融理财师奖项，但第一次参加中国私人银行精英赛。

在比赛过程中也收获很多，也明白对专业知识的学习、思考需要一直持续。

在复杂多变的大环境下，每个人，特别是财富人士，所面临的不确定因素在增强。

作为专业的理财师，能够为客户识别风险，并且为之做出专业的财富规划建议以减少和规避风险，让我为自己从事的财富管理工作感到自豪。

不管是在备赛还是平时工作中，都需要对专业金融知识进行积累，日常也不断扩大财经时政新闻的阅读量，保持对金融市场、产业政策、宏观政策的敏感度，培养分析问题的逻辑思维能力，做到真正的学以致用。

大众其实容易对于理财师产生误解，认为理财师能够判断金融市场走势，提供的理财建议或者说推荐的金融产品，能够让“钱袋子”只膨胀不缩水。

过去，我认为理财师只是一个专业的金融产品销售员，产品货架上有各类不同风险等级的金融产品，把这些产品卖给不同风险承受能力的客户，帮助他们实现财富增值就是最大的追求。

随着资管新规的即将实施，打破刚性兑付是趋势，金融市场的不确定因素在增强。

现在，我认为理财师是一个综合财富规划师，帮助客户实现财富增值只是其中一个重要目标。

更重要的是，如何运用金融工具，帮助客户识别金融风险，在不同的人生阶段做好资产配置，做到“进可攻退可守”，实现财富保值、增值、财富传承和隔离风险的综合目标，解决由“钱”引发的问题，提高生活品质。

在工作中曾遇到过一位年轻的客户，刚生育完宝宝，想投资基金和股票，多赚点收益。

出于职业习惯，考虑到夫妻两人有大额房贷，我建议她用一部分资金先配置重疾险做防守。

她犹豫了很久，还是听了我的建议，买了50万保额的重疾险。2年以后，客户因重疾只能在家休息，夫妻两人失去了一半收入来源。但保险理赔款，在这关键时刻让她定了心，可以不用着急上班挣钱养家、养娃。在家休养了1年后，身体基本恢复，客户也开始重返工作岗位。

因为专业的建议，帮助客户构建了抵御风险的资产配置，渡过了困难时期，客户也因此对我很感激。

也遇到过不少老年客户多年来一直购买银行预期收益型的产品，在打破刚性兑付之前，虽然是非保本浮动收益的产品，但基本都是刚性兑付。很多客户也就习惯于资金在不同的银行间搬家，哪家的收益率看上去高，就去哪里买。

随着资管新规的开始，产品都转型为净值类理财。

今年年初，有位客户把其他银行的资金都转到我们银行存了定期存款，不再买任何理财产品。

了解过后才知道，原来2020年5月在其他银行买了一款半年期的纯债类净值理财产品，恰逢去年5月市场流动性收紧、债券熊市，纯债净值理财不但没有收益，还亏了一点本金。

老年客户很生气，也搞不懂买银行理财为什么还亏了，所以现在只相信银行定期存款。

作为专业的理财师，相信这种情况，以后会越来越多。

那我给到的建议是，买非保本的理财产品之前，一定要有风险意识，知道产品可能有哪些风险，选择自己能够承受风险的产品投资。

以上就是“学员分享|面对资管新规，她是如何做到“进可攻退可守”的？”的介绍，希望可以帮助各位考生。

更多推荐↓↓↓

想知道自己是否符合报考条件？需要一份备考规划？试听网课？请戳理财教育网在线客服咨询

2022版AFP认证培训课程、CFP认证培训课程震撼发售（点击领取真题解析+内部讲义资料+备考攻略）