认房不认贷？现在是买房的好时机吗？

9月1日晚，随着北京市住建委、央行营管部、金融监管总局北京监管局联合发布通知，北上广深四个一线城市已经全面执行“认房不认贷”政策。

政策落地，市场就小幅沸腾了起来。房地产中介纷纷给新老客户致电确认换房需求。

1. 什么叫认房不认贷

政策原文如下：居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在本市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

通俗理解，就是以家庭为单位，包括配偶、子女在内，无论在此之前任何时候买过房、贷过款，只要在目前购买房子时，家庭所有成员在北京均没有住房，就可以认定符合首套房标准，可按首套房申请贷款。

2. 首套房贷款有什么优惠政策？

按照北京市目前的贷款政策，首套房首付比例不低于35%，二套房首付比例不得低于60%，相差25%。此外，在贷款利率上，各大银行首套房的贷款利率也比二套房的会低一些。

举个例子：假设市民王某有一套一居室，是几年前贷款购买的。目前想换一套两居室。按照之前的政策，王某有过贷款记录，即使是卖掉第一套房子再购买第二套，在申请商业贷款时，也只能视为二套房，假设购买500万的房子，首付需要300万。

执行新政策以后，王某卖掉一居室购买两居室房子，可以视为首套房，500万的房款首付只需要175万，首付款相差了125万元。

3. 新政策能拉动房市吗？

新政策落地以后，有购房意向或者持观望态度的购房者又活跃了起来，周末两天都奔走在看房的路上的购房者不在少数。

从经济角度看，一线城市认房不认贷政策的相继落地，未来会带动一波有购房需求的买房者入市，能够恢复市场信心，对拉升二三线城市的投资信心也有一定作用。

不过，从另一个角度来说，有购房需求的刚需家庭，无论是否有政策推动都是潜在的购房者；没有购买需求的家庭，仍然很难触动。

尤其是换房家庭，卖旧买新，首付成数一般不是影响购买与否的关键，所以能否拉动经济进一步回暖还有待观察。

4. 现在是买房的好时机吗？

对刚需家庭来说，房地产绑定了太多的城市附加价值，比如户口、子女上学等等，所以政策只能作为一个推动器，是否购买还是取决于能否满足购房者的附加需求。

如果仅是将房产作为投资工具的购房者，不妨再观望一下后续的价格走势。

其次，我们可以从贷款利率的角度算笔账。总价500万的房子，之前的首付是60%，需要贷款200万元，按利率5.25%计算，还款30年，等额本息，共需要支付利息总额近197.6万元。

新政后，首付是35%，贷款325万元，按利率4.75%计算，贷款30年，等额本息，共需要支付利息总额285.3万元。所以虽然降低了首付门槛和利率，也并不能减轻购房者还款的压力。

可见，目前是否是买房的好时机，还需要结合自己的实际收入情况来进行分析。

最后，今年的楼市政策和利率政策密集出台，对于购房者来说，合适的时机就是最好的时机。购房大事，一定要结合自己的实际情况来做决策。

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