体面节俭丨银行理财师忠告，普通人一定要知道的省钱技巧

油价涨、外卖涨，工资不涨；福利减、收入减，压力不减。

近年来，越来越多的人切身感受到消费降级，反向消费、体面节俭、临期产品火爆等注重实用和性价比的消费现象引发一轮又一轮的热议。

现实生活中，财务自由的人少之又少。除了勤奋努力，更多的是时代的红利和运气。对于绝大多数普通人来说，无需大富大贵，小富即安就好。所谓该省省该花花，平稳度过经济下行周期，才是普通人的生存之道。

一、学会记账和制定预算

普通人存钱的最大难点是：冲动消费和电子支付对金钱流失感的消解。

直播、促销、折扣、种草......消费主义无孔不入，使劲浑身解数想要掏空我们的钱包。不少人在一声声粉丝宝宝、猪猪女孩中迷失，买下一堆非必需品。陷入拼命挣钱，无脑消费，月月缺钱的死循环。

在消费这件事上，不要太相信自己。省钱的第一步就是学会记账和规划消费，该花花，不该花的坚决一分不花，可花可不花的也别花。

制定预算：选一个顺眼的记账软件，制定年度消费预算，然后分配到每个月、每周。根据预算分配不同大类的消费额度。这样每一次消费都能看到对应预算的减少，强化金钱的流失感，从内心避免冲动消费、乱消费。

记账建议：每一笔都要记下来，精确到小数点后两位。不要怕麻烦，分门别类的记清楚，比如，购物这一项，具体买的是什么，衣服、鞋子、口红，还是包包？记的越清楚越容易搞清楚自己最容易在哪里踩坑。

定期总结：每个周末、月末固定一个时间，对本周、本月的消费进行统计总结，看看哪些是必要支出，哪些是可以省下来的。复盘几次，就会发现有很多钱是没必要花的。

规律性的记账和复盘，是会形成习惯的，卡内余额的增加，会让省钱自觉性不断强化。

二、别忽视小钱，芝麻多了就是西瓜

随着物质越来越丰富，各路商家针对不同群体、爱好、习惯的营销也越来越多。情怀、话题、情绪、焦虑都成为刺激消费的手段，一大批人不知不觉就被培养出定向的消费习惯。比如：早八打工人的咖啡，秋天的第一杯奶茶，别人有的我也要有等等。

不可否认，有些消费的确能提供一定的情绪价值。但是，追求情绪价值的同时，也要思考是否值得。每天一杯十几块的咖啡，下班逛街一杯二十几块的奶茶，粗略算下来一个月也是大几百的支出。再加上乱囤货、流行跟风、追逐新款等，这里几百、那里几百，每次都觉得薅了羊毛，实际中了商家的套路。

不要忽视小花费，很多的浪费都是一个个小花费堆起来的。

存折上的数字才是底气：一杯奶茶、一件联名款，并不能让你在老板刁难时据理力争，反而手中无粮，只会让你面对不公时忍气吞声。相反，存款的多少，才是自由的发挥边界。一支眉笔没什么，但架不住积少成多，三斤花某子可就一百多万了。

按需购买，注重性价比：学会看商品的性价比，价格不等于质量，还有品牌溢价。少逛直播间，不要盲目追新、追大牌。培养自己的独立判断能力，不要被主播的颜值、情绪、或甜言蜜语裹挟，真的需要才是下单的唯一理由。

三、学点理财知识，理性消费

不要随意投资！不要随意投资！不要随意投资！

重要的事情说三遍。

一定要搞清楚，学理财知识不等于去投资理财。普通人学理财知识，是用来祛魅的。警惕非法集资、躲开传销套路、识破投资陷阱等等，避免被坑就是最大的省钱。

谨防诈骗：挣钱越难，有的人就越想通过投资翻身。银行工作久了，见多了被投资诈骗坑的家破人亡的案例，防诈都成银行的硬性任务了。诈骗的猖狂程度，可想而知。

脚踏实地：天上不会掉馅饼，这是条铁律。不要给陌生人汇款，不要相信高回报，更不要轻易给人做担保。这些话都说倦了，但凡多一个人听进去就可能避免多一个悲剧发生。时刻提醒自己：压力越大，越要脚踏实地。涉及到金钱的事，一定要慎之又慎，一旦发生风险，你和你的家人都要付出很大的代价。

投资自己：这也是普通人需要掌握一些理财知识的必要性所在。当你明白了投资理财的底层原理和逻辑，提升了风险的辨别力，上当受骗的几率也就低很多。甚至在你想找专人管理你的财富时，专业理财知识也能帮你挑选到更专业的理财师。

这几年，如果实在想投资，就投资自己。在本职行业或领域内进修，或者开辟第二事业都可以。拿小编所在的银行体系来说，中后台财会部门考个CPA、ACCA；零售条线考个CFA、AFP或者CFP证书，专业度高，行业又比较认可，对能力拔高和职业发展都很有利。

最后，节俭、省钱是很体面的事。别人眼光下的光鲜、有面子，远不如握在手里的底气。拨开虚荣的迷雾，才能见到真实的月明。
 

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