理财师，你知道客户的哪类需求最迫切吗？

一、资产保值需求

近几年，经济波动频繁，不仅增加收入变得更难，生活成本也在不断上涨，存到手里的钱能买到的东西越来越少。

而随着我国经济发展放缓，不仅货币在贬值，甚至手里的资产也在贬值。比如房产，虽然一线城市的房价依然处在高位，但是跟前些年相比，房价增幅已经非常有限了。很多三四线城市的房价甚至大幅回落。

“不求收入变多，但求资产保值”已经成为了大众的共鸣。

实现资产保值需要评估合适的资产类别和投资方式，更需要结合个人风险承受能力等因素进行综合分析，普通大众很难企及。专业的事交给专业的人。在未来一段时间，寻求资产增值保值方向专业建议的客户，会逐渐增多。具备个人及家庭投资理财专业能力的个金业务从业者，将被更多的客户需要和认可。

二、财富传承需求

提到财富传承，很多人还停留在这是属于富豪阶层专属的阶段。现实是，随着过去十几年的房价上涨，加之金融杠杆，很多新晋中产阶层也享受到了楼市的红利，积累了不小的资产规模。初尝财富成果的人群，更在意财富能否安全地留存，不流失、不缩水地传承给下一代。

在需求方面，普通中产和超高净值人群有很大区别。高净值人群适用的方案对普通中产来说未必合适。

财富传承又是一个复杂的过程，除我们比较熟悉的保险、投资、遗产规划等方式外，还涉及到税务、法律等多方面因素，需要交给专业人员科学打理。

随着各阶层人群对财富传承服务的需求逐日俱增，财富管理行业也在此背景下不断发展。财富传承业务的前景非常广阔，具备专业技能，能够为客户提供全面、个性化财富传承服务的从业者将成为行业中坚力量。

三、养老需求

“银发浪潮”由来已久，据官方测算，截至2022年底，全国60周岁及以上老年人超过2.8亿，占全国总人口19.8%，其中65周岁及以上老年人达2.1亿，占全国总人口14.9%，人口老龄化形势严峻。（数据来自新闻联播微信公众号）

在我国的养老体系中，基本养老保险作为第一支柱仍然是主要的养老金来源，第二支柱的企业年金在我国只能覆盖一部分人群，第三支柱个人养老保险尚有很大的发展空间。解决养老课题，既是国家的迫切需求，也成为每个终将老去的个体的迫切需求。

与以往的认知不同的是，受老龄化影响最大的群体，并不是现有的老年群体和高净值群体，而是目前正处于职业发展初期和职业上升期的中年人士。这个群体基数庞大，有一定的经济基础，但由于其行业的多样性、就业的灵活性等，未来如果单凭社保养老，很难维持退休前的生活水平。

为了能够体面的享受老年生活，很多80、90后群体已经早早启动了养老金储备计划。能够提供专业养老财务规划服务的理财师，势必更容易获得客户的信任和依赖，为客户提供更全面更科学的财务规划服务。

时代在发展，大众群体对财富规划的需求在持续增长。时代的浪潮将更多的需求推动到金融理财从业者面前。与之相伴的 是更多的职业机会和更重大的社会责任。

以上就是“理财师，你知道客户的哪类需求最迫切吗？”的介绍，希望对您有所帮助。