打破中产焦虑，中产家庭财富传承“攻守传”

中产家庭作为各类金融机构的重点客群之一，历来备受重视。然而，中产客户群体规模大、结构复杂多元、财富管理需求也有其特殊性。“中产焦虑”为何频上热搜?中产家庭焦虑的根源是什么?理财师又该如何帮助中产客户解决焦虑，顺利实现财富传承?

中产焦虑是一种对未来财富状况和阶层下滑的担忧。一般来说，中产家庭具备一定的财富，但财富体量既无法实现阶层跃迁，又容易受外界环境影响，财富不够稳定，抗风险能力也相对较弱。也就是说，中产焦虑的根本原因在于财富焦虑。

外界环境影响：中产家庭的财富不稳定性主要来源于经济形势带来的宏观风险，市场波动引起的资产缩水和工作变动导致的收入下降。这些外界因素既是中产家庭崛起的契机，也是他们焦虑的来源，害怕失业、害怕被房价拖垮、担心退休后的生活质量等。

生活成本提高：社会经济不断发展，随之而来的是房价上涨、教育费用上升、医疗保健、休闲娱乐等支出都水涨船高。作为追求生活质量的中产家庭，不得不面临生活成本的不断增加，经济压力也随之增大。

资产配置难做：相较其他群体，中产家庭尤其渴望通过合理的投资让财富升值。然而，当下楼市调控升级、股市波动不安，中产家庭的资产配置变得更加谨慎。一面迫切希望财富保值增值，一面担心投资选择不当、财富缩水，进退两难。

子女教育更贵：中产家庭普遍追求高质量的教育资源，但高昂的教育费用令他们备感压力。各个学龄阶段的培训、高考、出国等都需要耗费大量的经济资源。为了给子女提供更好的教育，中产家庭常常在教育支出上花费颇多。

如何解决各种财富焦虑，确保家族阶层的稳定延续和避免子女阶层下滑?中产家庭妥善安排财富的“守和传”是关键。从认识财富风险、厘清财务信息，到明确财富目标，树立长期意识，再到制定财富管理方案、选择财富传承工具，把脉中产客户财富管理的核心环节，打开中产家庭财富传承的关键之门 ↓↓↓

12月26日 晚 19:30

北京当代金融研究院副院长 宋健

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