金融监管总局专项清理的“睡眠保单”是什么？会不会影响理赔？

国家金融监督管理总局官网显示，自2023年9月金融监管总局在全国范围内组织开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作以来，目前已完成有效提醒的保单共732.07万件，涉及保险金(现金价值)共计457.06亿元;消费者已领取权益的保单共180.49万件，涉及保险金(现金价值)共计109.54亿元，有效维护了消费者的财产利益和权益保障。

图片来源：国家金融监督管理总局

那么，“睡眠保单”是什么?具备什么特征?为什么要进行专项清理?清理“睡眠保单”对保险行业会产生什么样的影响?

01. 什么是“睡眠保单”？

人们生活水平提高，保险消费越来越普及，购买保险的消费者也越来越多。

- 定义

“睡眠保单”是指保险事故发生或保险合同到期，但相关赔偿或给付保险金长期未领取，以及保险合同效力中止或效力终止，但保单的现金价值长期未领取的人身保险保单。

- 产生背景

一些消费者投保后，找不到保单或忘记买过保险;亦或消费者搬过家或更换了联系方式，导致保单到期后，保险公司难以联系上消费者进行提醒;又或者老年人购买了年金险，没到领取时人已去世，其子女并不清楚老人的投保情况等。这些因保险消费者疏忽大意或者不知情等原因而“石沉大海”的保单，就可能成为“睡眠保单”。

02. 为什么要清理“睡眠保单”？

为了保护消费者权益、提高资金利用效率、减少保险风险、提升服务质量以及促进行业发展，国家金融监督管理总局组织开展“睡眠保单”的专项清理工作。

-保护消费者权益

通过清理工作，保险公司能够联系到保单的利益相关人，提醒他们及时关注保单状态、领取相关权益，从而避免消费者因为不知情而损失应得的保险金或保障。

-提高资金利用效率

睡眠保单中的资金如果长时间未被领取，会成为闲置资金，清理工作有助于唤醒这些资金，减少不必要的账户管理费用，提高资金的使用效率。

-减少保险风险

睡眠保单可能处于效力中止或终止状态，消费者因此失去相关的保险保障。清理工作有助于恢复保单的正常效力，确保消费者在保险事故发生时能够获得相应的保险赔付。

03. 清理“睡眠保单”如何影响保险行业？

保险公司通过清理工作，加强了与消费者的联系，提高了服务的主动性和有效性，有助于提升消费者的获得感和满意度。同时，睡眠保单的清理工作也有助于保险公司发现潜在的市场机会，通过提供更优质的服务，增强客户粘性，促进保险行业的可持续发展。

- 提升服务质量

清理“睡眠保单”过程中，保险公司会采取短信通知、微信和APP消息推送、营业场所宣传、电话通知、信函投递和面对面访问等多种方式寻找保单利益相关人，确保保险消费者的权益得到保障的同时，也促进了服务的精细程度和客户体验感的提升。

- 促进行业长足发展

“睡眠保单”清理事关消费者的消费权益保障和切身利益的维护，对整个保险行业的健康发展意义非凡。一方面，国家金融监管总局指导建立的行业统一的“睡眠保单”一站式信息查询平台，为消费者提供了便捷、安全、高效的信息查询服务，提升行业透明度和公信力。

另一方面，通过清理工作，保险公司能够更好地管理资产负债表，减少无效和低效的保单，从而优化资源配置，促进保险业的健康稳定发展。

而，作为保险消费者也需要谨慎对待各类保单，无论是投保、续保、查询、激活，还是理赔环节，仔细了解保险权益和补救措施，从而切实维护自身的合法权益。

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