如何做好理财第一步？看完这篇你就懂了

 
风险的发生与后果均具备不确定性！
同样的结果，有些人和组织可以承受，而另一些人和组织却无法接受。
作为金融理财师，了解用户风险态度和风险承受能力就尤为重要！
 
实际上在过去一段时间，部分银行对理财产品的风险提示并不是很到位，往往将风险测评流于形式，只要客户敢买就敢卖，然而随着资管新规落地，理财产品的“刚兑”时代已被打破，对投资者的保护将更加强化，风险测评自然要理性而为。
 
不知道大家有没有注意到，在理财产品说明书上，总会在风险提示那一栏写着“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”这些提示字样，这是在提示投资者时刻保持对风险的敏感，别心存侥幸。
 
同时，作为理财师，是时候重新认识理财产品风险评级究竟为何物了。

 
 
 
目前，理财市场有两类风险测评：
一种是面对投资者的风险评估，投资者在投资理财前先进行风险评估，确定投资者的风险偏好，从而根据投资者的风险偏好为其搭配不同的投资工具和投资组合。
 
另一种是对理财产品进行风险评级，商业银行将理财产品风险划为五级。不同投资者风险偏好需对应所要购买的理财产品的风险等级。
 
投资者风险评估是啥？

 
通过调查问卷或者专业理财规划师咨询的方式，对个人风险偏好和风险承受能力进行测评并综合评分。
在进行客户风险承受能力评估时，至少包括客户年龄、财务状况、投资经验、受教育程度、性别、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等因素。
一般通过测评综合评分将个人风险类型分为五级，
保守型（C1）
稳健型（C2）
平衡型(C3)
进取型（C4）
激进型（C5）
每种类型对应可投资理财产品类型，有些甚至会生成建议投资理财产品比例，但仅供参考而已。
如果想进一步衡量风险承担能力，这个调查能帮你更加了解自己是怎样的投资者！
 
AFP金融理财原理认证培训课程，第二十四章提到投资者特征分析，可以根据评分风险承受能力（risk capacity index）风险承受态度指标（risk attitude index）综合风险矩阵，进而获得投资者在进行资产配置情况，形成一个资产组合集：在一定收益下风险最小，或在一定风险水平下获得最大收益；
理财产品的风险等级是啥？
除了对客户风险承受能力划分等级外，理财产品的风险等级也有不同的划分，每个银行或者理财公司有不同的标准。
 
一般来说，理财产品的风险评估等级划分为R1(低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）等五个级别。每个级别对应的风险偏好如下：
R1级对应的是保守型风险偏好；
R2级对应的是稳健型风险偏好；
R3级对应的是平衡型风险偏好；
R4级对应的是进取型风险偏；
R5级对应的是激进型风险偏好。
一般，R1型包括国债、存款等，R2型包括银行理财产品、货币基金等，R3型包括债券等，R4型包括基金、信托等，R5包括股票、期货、黄金等。这里说的主要是金融理财产品，其他诸如收藏品投资、房地产投资等可相应归入风险等级。
总结：
收益和风险是孪生兄弟，投资理财的产品都有一定的风险。
如果未如实填写风险测评，导致测评结果超过实际风险承受能力，从而选择了自己不能承受的高风险理财产品，一旦发生投资损失，最终要风险自担。
风险评级不能完全保证产品的安全等级，遇到不可抗力因素也是有风险的，只是这种风险发生的概率高与低的区别。选择专业靠谱的机构和有资质的金融理财师是个很重要的事儿，比如拥有AFP金融理财师认证、CFP国际金融理财认证！
 
 

以上就是“如何做好理财第一步？看完这篇你就懂了”的介绍，希望对您有所帮助。