银行直播带货热度不减，理财规划需注意这类问题！

　　由于受到新冠肺炎疫情的影响，从去年开始，各家银行纷纷试水直播带货，掀起“金融+直播”的营销热潮。作为各家银行拓宽销售渠道的途径之一，这种新的业务模式在发展过程中也出现一些合规问题，背后暗藏风险，有待进一步规范。

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　　银行直播的主要内容

　　| 金融产品推荐

　　去年8月，平安银行信用卡首次试水多平台直播售卡，据该行的统计数据显示，当天两小时的直播有超过400万人次收看。除了平安银行，浦发银行、招商银行也跃跃欲试，均借助当红主播的直播间宣传金融产品。

　　| 金融扶贫

　　为了响应国家脱贫攻坚、乡村振兴等号召，国有大行和股份制商业银行借助自身的平台优势，与各地合作推广直播销售各类农产品。如建设银行依托善融商务电商平台推出“乡村善融”，为各类农产品举办直播带货活动，今年前5个月已开展89场兴农活动，交易额超50亿元。

　　| 投资者教育

　　由于监管的压力，银行目前理财相关的直播涉及销售层面的内容有限，更多以投资者教育为主，银行相关工作人员向用户介绍金融服务和理财知识，在直播间为客户解答疑问。例如不少银行开通线上理财课堂，由投资经理直播介绍理财产品运作模式、收益情况及对市场的研判。

　　合规性问题仍存在

　　银行直播快速发展的背后也暗藏隐患。2020年下半年以来，监管部门多次发布风险提示，去年10月，中国银保监会发布《关于防范金融直播营销有关风险的提示》，指出直播内容和直播主体的合规性问题。

　　与普通实物商品相比，金融产品更加复杂，有严格的风险控制和投资者适当性管理要求，尤其在直播理财产品方面，监管明确商业银行不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道（含营业网点和电子渠道）除外。

　　直播主体方面，目前银行的直播可分为自有平台的直播和与第三方直播平台合作两种方式，因为前者面临诸多监管要求，许多金融机构都选择了后者。从市场现状来看，无资质主体“鱼目混珠”的情况仍然存在，有些并不具备专业素养的人士自我包装为“理财专家”，擅自开展金融产品直播营销，那些金融知识薄弱、风险意识不强的用户就很容易受到诱导和欺骗。

　　投资建议

　　针对以上存在的合规性问题，一方面需要相关部门加强对直播主体的审查力度，另一方面也需要理财师提醒投资者擦亮双眼，提高风险意识。

　　首先要了解与银行直播相关的政策规定。比如通过第三方直播平台销售理财产品均属于违规行为，理财师此时就要帮助客户仔细甄别直播主体是否具有相应资质，避免在主体不清、风险不明的情况下冲动消费。

　　其次要对意向购买的理财产品有全面的认知。即使是在官方渠道购买直播产品，也要确保对其产品特征有真实而全面的了解，尤其要保证产品风险在客户的可承受范围之内。根据我国金融管理部门的规定，金融机构应当根据产品类型通过醒目方式向投资者充分披露和提示产品的投资风险，理财师要提醒投资者在购买产品之前务必对其风险了然于心。

　　理财产品的风险揭示

　　图片来源自AFP国际金融理财师认证培训课程

　　未来，直播带货也许会以更多样的形式介入金融业务之中，但无论如何都要谨记：任何投资都是风险与收益并存的。直播虽好看，下单前也要三思而后行哦！

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