你离“年薪百万”的理财师还差多远？

　　随着理财观念逐渐深入人心，理财师这个岗位成为各大金融机构的重点培养对象，无论在薪酬待遇还是职业发展空间上都十分可观，业绩突出者甚至已实现“年薪百万”。

　　然而，能站上金字塔尖的只是少数。据FPSB China 在2020年发起的《理财师职业现状调查》数据显示，2019年税前年收入在100万以上的理财师仅占全部样本的2%左右，近50%的人年收入在10-20万之间。

　　图片来源：FPSB China官网

　　那么这些“普通”的理财师究竟差在哪儿？我们先来看看一名“年薪百万”的理财师必须具备的几大特质。

　　1、不断精进的专业水平

　　随着“资管新规”落地实施的不断深化，理财业务逐步打破“刚性兑付”，随之而来的是理财师专业化生存时代的到来，销售能力为主的业务能力模式，将转变为以理财规划服务为核心。同时，经过市场洗礼，投资者意识逐渐觉醒，比起过去“医药代表”型的理财师，投资者更青睐经验丰富、专业度高、过往业绩佳的“全科医生”。

　　对于理财师来说，唯有不断进修专业知识才能在职业晋升之路上走得更远，而获得过硬的专业认证就是快速有效的途径。例如AFP（金融理财师认证）、CFP（国际金融理财师认证）就是在行业中具有广泛品牌知名度和影响力的国际性金融认证证书，AFP是财富管理行业的“从业证”，CFP作为AFP的高级阶段，是超19万高级金融理财专业人士的共同选择。当然，与一纸证书相比，更重要的是保持专业能力的不间断持续精进，将“学习”贯穿于整个职业生涯之中。

　　2、足够丰富的理财经验

　　只有专业知识而没有工作经验的理财师只能纸上谈兵，一名优秀的金融理财师一定是多领域均有涉及、经验丰富的专家。理财经验既包括对各种投资工具的投资研究，还包括对客户实际财务情况的判断、规划、分析、指导，甚至还包括对宏观经济运行的判断。

　　理财经验是随着理财师职场发展逐步积累起来的。一般来说，理财师的职场之路会经历以下四个阶段：

　　第一，准备阶段，如果从事非理财基础岗位的人想成为金融理财师，要想办法更换到理财基础类岗位；

　　第二，起步阶段，开始全职从事基础理财工作，工作重点就是帮助客户选择和购买各类理财产品；

　　第三，进修阶段，在高级理财岗位拓展客户资源，处理资产较多的客户；

　　第四，专业阶段，此时很多资深理财师大多形成了自己的风格，会在更高端的平台和岗位为资产价值更高的客户提供理财规划。

　　3、优质多元的客户资源

　　在理财师的实际工作中，客户资源的多少和优劣很大程度上决定了其职业道路上升的速度。理财师的工作就是一个不断和客户打交道的过程，包括老客户的维护和新客户的开拓，老客户属于原生资源，是理财师自有的客户储备；新客户属于再生资源，需要理财师通过各种方式去挖掘。

　　优秀的理财师既要有充足的原生资源更要有开拓新资源的能力，尤其是营销客户和资源整合的能力。专业型的理财师获客一般是由三个部分组成：其一是客户关系和客户挖掘；其二是资产配置等咨询服务；其三是后台提供协同与支援。此外，财富管理是一项综合型的财务规划工作，有经验的理财师会依托专业平台的品牌声誉、资源优势整合资源，从而引流新的客户资源。

　　4、令人信服的人格魅力

　　“年薪百万”的理财师直接服务的是拥有较多个人财富的高净值用户，要取得这些客户的信任，除了卓越的专业能力和丰富的理财经验还不够，你还需要有独特非凡的人格魅力才能和他们打成一片。

　　这种人格魅力包括了高尚的道德品质和博学开阔的眼界。首先，无论是销售理财产品还是协助客户进行理财方案的规划，对于理财师的道德品质都有着至高的要求，理财师必须忠诚于客户，严格遵守职业道德规范。其次，你的眼界、见解、看问题的深度和广度，直接决定了你在客户心中的地位，这就需要不断进行自我修炼，学习各个领域的知识，提升个人竞争力，打造他人无法复制的优势。

　　总而言之，无论现在的你处在哪个阶段，都要努力达到专业理财师的必备素质，脚踏实地地走好每一步，向着“年薪百万”这个目标迈进！

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