理财师必看：给“单身贵族”的资产配置方案！

　　又要到一年一度的双十一了，大家今年“剁手”了吗？其实，双十一这个节日原本的寓意是“光棍节”，也就是给单身朋友们的节日。趁着这个节日，作为理财师的你不妨想一想如何给广大的“单身贵族”们做一份漂亮的资产配置规划，让他们在消费狂欢之余也别忘了摸摸自己的“钱袋子”。

　　“单身贵族”资产配置步骤

　　在CFP国际金融理财师认证培训课程中，我们学习过，在对典型人群进行资产配置时，一共分为7个步骤：

　　1. 对特定人群的界定；

　　2. 该人群的财务诊断；

　　3. 该人群的财务目标；

　　4. 投资的时间跨度；

　　5. 该人群面临的投资机会和风险；

　　6. 确定合适的资产配置方案；

　　7. 定时调整。

　　具体到“单身贵族”的资产配置，首先这里所说的单身人群通常是指18-34岁的青年，他们大多数正在从事第一份或第二份工作，可能与父母一起居住或自己租房，应该刚开始进行投资，缺乏投资经验。因此单身人群的财务目标先是养活自己，然后开始计划买房、买车、结婚成家。

　　其次，由于大部分单身人群资产较少，而又有很多重大的财务目标需要尽快实现，同时年轻人的风险承受能力较强，所以一般会为单身人群配置比例较大的风险较高的资产，如股票类资产，以及少量的低风险资产，从而尽可能快速地积累资产，实现他们的财务目标。

　　单身人群资产配置样例

　　图片来源：CFP国际金融理财师认证培训课程

　　给“单身贵族”做资产配置应考虑的因素

　　理财师在给单身人群做资产配置的时候，要根据每个人的具体情况进行分析，主要考虑以下因素：投资者的年龄及所处的人生阶段、投资者当前经济状况与收入前景、投资者的风险偏好及风险承受能力、投资者的财务目标与财务负担以及是否有可预知的重大财务事件。

　　在做资产配置时，除了要对投资者进行综合分析外，还要了解各类金融资产的风险收益属性，这样才能进行相应的匹配。我们一般根据风险的高低把各类金融资产分成三大类：

　　低风险资产：现金、货币基金、国债；

　　中等风险资产：公募基金、房地产、收益型证券、高等级公司债券；

　　高风险资产：风险投资、期货期权、其他金融衍生品。

　　“单身贵族”资产配置可借鉴的经验方法

　　01  风险属性法

　　各家银行、基金公司都有自行设定的风险属性测试问卷，用以区分客户的风险等级，作为推荐金融产品的依据。主观的风险承受态度会受到市场本身乐观或悲观情绪的影响。在牛市时投资者的风险承受态度普遍转强，而熊市时普遍转弱。对于风险承受能力低但在牛市时风险承受态度强的客户，要提醒降低因情绪性冲动入市而带来的不利影响。

　　02  “80定律”

　　“80定律”是指股票资产占总资产的合理比重等于80减去年龄再添上一个百分号（%）。比如30岁可以用50%的资产投资于股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时投资于股票的资产比例在30%为宜。

　　03  目标时间法

　　即根据目标实现时间来做资产配置，一般离目标时间越长，风险资产比重可以越高。对于距离现在时间越远的目标，由于有较长时间可以实现且可跨过经济周期的影响，因此投资者可以承担较高的风险；而对距离目前时间较近的目标，由于流动性需求强且复利累积资产的效果不大，就不适合承担高风险。

　　图片来源：AFP金融理财师认证培训课程

　　04  目标工具法

　　即以一个目标配一个投资工具做资产配置。根据目标实现的期限不同，有针对性地投资于不同的投资类别。为日常生活准备的紧急预备金可固定投资于活期存款；期限为1年以内的短期目标资金投资于定期存款；2-5年中期目标资金投资于债券；5-20年中长期目标资金投向平衡基金；20年以上的长期目标可投资于股票。

　　图片来源丨AFP金融理财师认证培训课程

　　作为理财师，在工作中你会遇到各式各样的客户，除了单身人群，也许还会有年轻夫妇、有子女的夫妇、为退休和子女教育储蓄的家庭、退休者等等，针对这些典型人群的资产配置方法，你都能在“CFP认证培训课程-投资规划-投资规划案例分析”部分的课程找到答案。

以上就是“理财师必看：给“单身贵族”的资产配置方案！”的介绍，希望对您有所帮助。