银行人必看：私人银行最新发展趋势！

近日，招商银行和贝恩公司（管理咨询机构）在北京联合发布《2021中国私人财富报告》（以下简称《报告》）。该报告是招商银行自2009年开始连续第十二年发布的中国私人财富报告，系统梳理了2021年中国私人财富的发展情况并对私人银行未来服务模式进行展望。以独创性、延续性和权威性的研究成果，为中国高净值人群的财富管理提供参考。

财富密码：一文带你读懂《报告》亮点

聚焦数据一：财富市场规模扩大

报告指出，2020年，中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达262万人。在宏观经济持续向好的前提下，中国私人财富市场也迎来稳健发展态势。预计到2021年底，中国高净值人群数量预计接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿。

聚焦数据二：新富人群逐渐崛起

报告显示，2021年，中国高净值人群结构更加丰富多元，伴随着互联网、新能源等新经济、新行业发展迅猛，股权增值效应助推新富人群崛起。2021年，高净值人群年轻化趋势凸显，年轻群体创富速率加快，40岁以下高净值人群成为中坚力量，占比升至42％，董监高、职业经理人（非董监高）、专业人士群体规模首次超越创富一代企业家群体，占比升至43％。

聚焦数据三：财富目标迭代升级

中国高净值人群需求的综合化、多元化程度加深，在关注个人需求之外，还延伸到家庭、企业、社会需求，涵盖金融及非金融需求，医疗健康、高端生活方式、税务法律咨询等非金融需求崛起。受益于中国经济结构转型及实体经济发展，带来更多创富机遇，中国高净值人群结构日趋丰富，使得高净值人群中成熟群体的保障、传承需求与年轻群体的创富需求形成二元驱动。

聚焦数据四：私行竞争与日俱增

在中国私人银行业竞争态势方面，市场机遇与挑战并存。中国高净值人群加速向有成熟服务体系构建的头部财富管理机构聚集，中资银行长期位居高净值人群资产配置首选。中国高净值人群在选择财富管理机构时更加成熟，从过去单纯的产品需求导向转向专业的服务需求，期待机构提供产品之外的综合服务，以期通过一站式服务实现多元资产配置。

洞悉未来：数据折射财富管理新趋势

趋势一、新经济崛起，非金融需求上升

过去几年，高新企业持股人接连上演“造富神话”，新经济企业的崛起带来强劲的股权增值与创富效应，造就了大批新富人群。年轻的高净值人群首要目标仍是继续创造、积累财富，在保障财富安全和满足高品质生活、子女教育等综合需求的基础上，渴望实现财富传承。随着圈层意识的萌发，新富人群期待私行能提供更多法律、税务、个人及家庭生活的综合服务。

趋势二、高净值人群投资策略发生改变

高净值人群的投资方向已经发生变化。在监管和市场双重影响下，高净值人群资产配置中，对部分固收类及房地产投资进一步缩减，投资资金正在向基金汇集，权益类资产占比在配置中有所提升。此外，新经济创富一代的财富获取方式更为多元，有更多尝试探索的欲望，需要私人银行协同多业务条线，提供更多平台生态化的服务。

趋势三：更愿意寻求专业机构的金融服务

高净值人群对于将资产交由专业机构配置的意愿加强。受到市场行情波动及产品丰富度提升等影响，资产配置的复杂性越来越高，高净值人群在投资决策过程中，更愿意寻求银行及非银专业机构的配置意见。

财富启示：机遇来临之前，机会无处不在

近期来看，在全球经济放缓的大背景下，我国经济仍呈现强大的韧性和复苏能力，中国高净值人群规模和财富规模迅猛扩大，各类机构逐步实现规范转型。各大机构需在不断开放的金融市场中塑造核心竞争力。

谁能在差异化竞争中脱颖而出，谁便能更快实现弯道超车！在强者如云的私人银行市场，能否构建差异化私人银行品牌已是成败关键。

如何快速满足私行客户多样、多面、多变的需求？

一是根据客户金融需求制定综合化、个性化理财规划；二是资产管理业务，通过个性化的投资组合管理，帮助客户实现资产的保值增值；三是信托和不动产业务，为客户的财产管理提供保障，并按照客户的期望对资产进行安排；四是为客户提供大宗商品和离岸金融等服务；五是提供保险、财务、税收、投资(含不动产等)、法律等领域的咨询服务。

当下高净值客户的年轻化趋势逐渐明显，对于市场信息及财富管理的专业辅导和学习热情空前高涨，同时，对于新兴产品和另类投资的需求与接受度也比以往更高。这从客观上促使私行更加重视从业人员的专业水平及个人能力，也对金融人士的职业素质提出了更高要求。

专业度、产品、品牌是客户选择私行服务的关键！

专业度：CPB认证已成为财富管理行业的专业标准，更是私人银行业内专业人士追求的优选配置。专门面向全球财富管理和私人银行领域培养的CPB认证私人银行家，可以通过所学专业金融理财知识，为客户提供定制化的综合服务。

懂产品：在CPB认证培训的学习之旅中，将培养学员解决实际问题的能力，形成系统化的财富逻辑，逐步摸透市场规律，重新认知金融产品，刻画出专业胜任、恪尽职守的职业标签。

品牌化：成为CPB持证人之后，不仅可以打造出财富管理的个人品牌，建立易被感知的专业印象和优秀口碑，还能提升私行客户经理服务质量，使私人银行团队的整体实力得到提升！

今日耕耘，明日收获，金融从业人员需要根据行业变化趋势，及时优化就业选择，让理想人生矗立于财富塔尖之上，以打造更为长远的职业发展之路。

作者：金小鲤

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