CFP与AFP课程的差异与衔接

我国实施金融理财师两级认证制度，即金融理财师AFP和国际金融理财师CFP认证制度。AFP为CFP认证的第一阶段，申请人在取得AFP认证之后才能参加CFP考试和认证。对于银行、证券、财富管理等金融行业的从业人员来说，CFP认证将以更加深入的课程满足您在金融理财行业持续发展的职业需要。

CFP课程是AFP课程的延伸和提高。CFP对个人和家庭理财能够提供的服务也是更加多样。AFP金融理财师可以满足个人和家庭的一般性理财需求，例如子女教育金、住房规划、退休规划等，CFP国际金融理财师可以满足一些商务人士的保险需求、或者财富传承的需求等。下面分模块来进行一一介绍。

1、AFP模块名称：金融理财基础与家庭综合理财

CFP模块名称：无

说明：CFP认证培训不再深入学习这部分内容，但在CFP《综合案例分析》考试中仍会考察该模块相关知识点。

2、AFP模块名称：投资规划

CFP模块名称：投资规划

说明：AFP投资规划要求能够对常见的投资产品进行简单估值，进行简单的投资组合分析，进行初步的资产配置和绩效评估。

CFP投资规划要求深入学习投资理论、债券、股票、期权、基金等内容，同时新增大宗商品与房地产、收藏品、海外投资等更多投资工具。对常见投资工具进行估值定价和投资分析，使用金融工程技术对投资产品进行简单组合；能够针对不同客户有效配置及调整投资组合，同时会运用风险管理策略来控制投资组合的风险。

3、AFP模块名称：员工福利与退休规划

CFP模块名称：员工福利与退休规划

说明：AFP员工福利与退休规划要求能够为客户测算法定福利的享有情况、为客户做简单的退休规划。

CFP员工福利与退休规划要求掌握现代员工福利基本理论，在法定福利的基础上为客户测算单位福利的享有情况，能够根据客户的情况进行单位福利方案的选择；从退休规划四大核心要素入手分析各项养老需求是否存在缺口，并做出对应方案；了解常用的养老产品及世界范围内主流的养老模式。

4、AFP模块名称：个人风险管理与保险规划

CFP模块名称：个人风险管理与保险规划

说明：AFP个人风险与保险规划介绍了保险的基本原理。简单介绍人寿保险和年金保险的相关产品；能够针对客户的单一需求做常见的寿险规划。

CFP个人风险与保险规划介绍健康与意外伤害保险、团体人身保险、财产和责任保险等更多保险产品，对寿险定价进行深入研究；能够针对客户家庭的整体保险需求做出综合分析，实现保险产品的系统配置。

5、AFP模块名称：个人所得税及其优化

CFP模块名称：个人税务与遗产筹划

说明：AFP个人所得税及其优化专注学习个人所得税内容，掌握个人所得税的计算与税务优化。

CFP个人税务与遗产筹划将介绍更多与金融理财行为相关的税种，例如增值税、消费税、企业所得税、房产税、契税、土地增值税等，同时介绍各种税种的优化设计；针对个人的投资活动、保险活动、福利与退休的安排进行综合税务优化；介绍境外税制，针对外国人“请进来”和中国人“走出去”进行跨境税务优化；了解财富传承的工具和境外的遗产税制度。

6、AFP模块名称：金融理财综合案例

CFP模块名称：金融理财综合案例

说明：AFP金融理财综合案例主要讲解普通家庭如何运用现有资源和未来的收入能力完成购房、子女教育和退休等一般性理财目标，使用金拐棍软件做案例。

CFP金融理财综合案例在此基础上分析更复杂的综合案例，包括家庭与企业综合税务筹划、婚姻/创业/移民等综合理财规划，提升应对特殊理财案例的能力。除了使用金拐棍软件，还要学会用Excel表做案例。