理财顾问最值得拥有的资格证书 ——CFP、CPB、CFA or ChFC？

金融理财作为一个广受关注的行业，客户在选择他们的理财顾问时，真的在乎他们的顾问名字后面的资格证书吗？专业资格证书能代表真正的有价值的和实用的知识吗？在几十种财富管理类的资格证书中，哪些证书是值得业内人士投入时间、精力和金钱的呢？

最近，由FPSB China 和知名国际金融类期刊《Barron's》分别采访多位中国境内与境外的金融理财精英人士，了解他们持有哪些资格证书，并对行业中各类不同的证书发表自己的心得体会。

王 洋

CFP、CPB持证人

首届中国私人银行精英赛金奖

北京银行资深财富管理专家

作为一名合格的私人银行家，首先需要考取资质，强调的是专业胜任， CPB就是一个具有很强公信力的资质，同时要有持续学习的能力，具备国际的视野，精通资产配置实务能持续动态配置，能够做到热爱这个行业并能够长期坚守，更重要的是要具有优秀的品质和正确的价值观。

CPB认证私人银行家课程是在FPSB的指导和支持下，经过众多业内专业人士，不断更迭、潜心打造设计而成。CPB针对当前高净值人士在资产配置、身份安排、产权设计、税务合规、财富传承以及养老休闲等方面经常各自为阵、顾此失彼的情况，全面推出基于系统思维和全局规划的课程逻辑，将原本零散的知识点串联起来，构造更为完整的培训体系。

经过多年的快速发展，CPB认证已成为行业财富管理行业的专业标准，更是超越国界的理财宝典，是私人银行业内专业人士追求的首选证书。

陈玉琳

CFP、CPB持证人

首届中国私人银行精英赛金奖

大连某大型国有银行财富管理顾问

私人银行业务的基础知识都是重中之重。有条件的理财师，我建议一定要学习一下CFP和CPB，因为相比市场上的其他同类证书，CFP、CPB的知识框架可以说是目前私人银行业务当中最全面、最专业的一个知识体系，非常值得学习。

曹蕙明 /杨杨

CFP、CPB持证人

第二届中国私人银行精英赛金奖

云南某大型国有银行私人银行中心资深财富管理顾问

CFP学习内容包含了很多实际案例分析，运用到各项金融工具、法律工具，以及立足本土的高净值客户需求分析方法。

而CPB学习以体系健全、知识覆盖广、国际视野高为特点，比如产权和股权的设计、海外上市/退市的架构设计、全球税务的筹划，境外法律制度等等，开拓了我们的视野和思维，对接了客户的高层次需求。帮助我们在高净值客户服务领域增强了核心竞争力。

张仕宏

CFP、CPB持证人

第二届中国私人银行精英赛金奖

中信银行郑州分行私人银行财富顾问

诚如CPB课程所写的一样，私人银行家应该是专业、勤勉、值得信赖的职业人士，应当具备扎实的专业知识、较高的综合素质、有效沟通的技巧、制定合理方案的能力，换句话说就是最好无所不能。

总之，中国的财富管理行业已经形成的共识就是：具备全面系统的解决方案，能够为客户提供从生活到生产再到传承的一站式知识培训的证书就是CPB证书。

廖兴阳

CFP、CPB持证人

重庆某大型股份制商业银行私人银行财富顾问

首届中国私人银行精英赛金奖

为了不断提高自己的专业能力，我先后考取了CFP和CPB证书。对于我来说，选择这些证书课程，不仅仅在于通过考试、拿到证书，更重要的是通过学习CFP体系整合的知识与技能，提升了我对金融市场中投资、保险、基金、股票、黄金、外汇、期货等等的认知水平，形成较为客观的思维方法和分析框架，运用于市场分析与操作，解决自己的困惑。

在美国东部时间2022年2月23日知名国际金融类期刊《Barron's》记者Steve Garmhausen也分别采访多位资深的理财顾问精英，了解他们持有哪些资格证书及证书对他们的价值。

Sarah Mouser，由JoyAsico拍摄

Cassaday&Co.公司[1]金融理财总监Sarah Mouser：我的建议是：把钱投在符合以下条件的资格证书：（1）知名度高 ,（2）能真正让你成为某领域的专家，（3）能够帮助你在竞争中脱颖而出。

CFP（国际金融理财师）是业内的黄金标准；有些潜在客户问过我们公司的员工中有多少名CFP 持证人。此外，我本人也非常喜欢由商业与金融协会（Institute of Business and Finance）颁发的CES（注册遗产与信托专家）[2]和CTS（认证税务专家）[3]证书。这些资格证书的持证人能成为在某些规划领域如遗产规划的专家，因此能打动我们。然而真正能够打动客户的不一定是他们的顾问持有这些证书，而是客户支持团队的成员们拥有这些认证称号。客户给我们很多相关的正面反馈。

CFA（特许金融分析师）[4]是很有分量的认证称号。我和我们的投资研究总监聊过。她说，是的，CFA（在行业内）受到尊重，但人们真正关心并非你是否拥有CFA称号。我认为把时间和精力集中在CFP上更重要。

Aaron Rottenstein，由瑞银（UBS）[5]提供

瑞银顾问Aaron Rottenstein：CFP将自己定位为行业基础知识的基石，我认为每个顾问都应该持有CFP资格证书。

但我认为真正的王牌是CIMA（认证投资管理分析师）[6]。特别是当我们为超高净值客户、基金会和捐赠基金会提供服务时，目前为止，CIMA让我对自己提出的投资策略充满自信。了解这些投资组合的独特性和细微差别，以及如何为他们（指超高净值客户、基金会和捐赠基金会）定制投资方案是至关重要。在我做期末报告时，曾有人问：你如何计算久期。我认为很多顾问都无法即时回答这个问题，但CIMA帮助我做到了这一点。

第三个我喜欢的证书是由瑞银颁发的内部的“财富顾问”（Wealth Advisor）。我同时考取CFP证书。“财富顾问”真正关注的是：通过深入问询和行为金融学，更好地了解客户。我认为，除了CFP为我打下的教育基石外，上面这一点也是有实际价值的。

Pamela Glaser，由富国银行（Wells Fargo）[7]提供

富国银行顾问Pamela Glaser：我们的重要业务是与雇主合作，为雇主设立企业员工退休方案。AIF（认证投资信托人）[8]证书于我们而言很有帮助。AIF提供的基础知识让我们在制定流程时，能够以谨慎的受托方式来为发起员工退休方案的企业提供适当的服务。

我们个人客户的核心业务是金融理财，这是每个客户关系的基础。CLU（特许人寿理财师）[9]和ChFC（特许财务顾问）[10]证书加深了我对保险的了解，也让我能够掌握如何应用保险为客户做好其生命周期内的风险管理。

在金融理财的演变历程中，顾问们正在慢慢地将话题从简单的财富积累转向制定有效的理财策略，以便更好地将财富分配到退休和及退休后的需求上。我最近取得了RICP（认证退休收入专家）[11]称号。RICP能够让我们以更加多元化的视角看待客户的退休规划。

Lewis Altfest  由Altfest个人财富管理公司（Altfest Personal Wealth Management）提供

Altfest 个人财富管理公司[12]首席执行官Lewis Altfest：CFP是客户认可的认证称号，它最有用，因为它广泛涵盖了金融理财的所有领域。CFA是第二重要的。它专注于投资知识，有些人认可。

CPA（注册会计师）[13]对年轻人而言尤为重要。财务背景代表两件重要的事。一是纪律：CPA持证人往往不会犯很多错误。二是税务，这是客户非常重视的领域：如果你能为他们节省税务支出，那就太棒了。

在某种程度上，外界对法律学位的评价褒贬不一。拥有法律学位的人的离职率高于平均水平，我认为部分原因是律师更倾向于语言文字，而这个行业是一个数字行业。但我们的经验是，法律学位一直很有用，与其说是用来起草文件，不如说是用来理解各种问题，并复查律师我们为客户提出的建议。

Chuck Bean，由Judith Sargent拍摄

传承金融服务公司（Heritage Financial Services）[14]创始人兼首席执行官Chuck Bean：我们现在有37名员工，他们拥有17种认证称号、证书或高级学位。到目前为止，我们最普遍拥有和认可的是CFP资格证书。我们有19名员工持有CFP证书。CFP的核心课程赋予学员成为一名合格金融理财师的所有内容。CFP还规定了高道德标准和持续教育要求。因此，对于任何进入我们公司的人，我们支持并资助他们报考CFP认证相关的教育课程。

我们有5名员工持有ChFC证书。如果你持有ChFC证书，就可以直接参加CFP考试，因为这意味着你已经达到了所有的学术标准。CFA专注投资管理，然而我们和其它的许多公司的发展需要一样，我们加大投资专家队伍。我们有2名员工持有CDFA（认证离婚金融分析师）[15]证书。如今，每两次婚姻中就有一次失败，许多客户已经经历或正在离婚。我认为资格证书不一定会帮我们吸引很多新业务，但我们越专业、越熟练，我们就能服务越多人。

Kathryn Kennedy，由Luke Fontana拍摄

Cerity 合伙公司（Cerity Partners）[16]合伙人Kathryn Kennedy：我的观点也许有些偏见，因为我自己持有法学博士学位、CPA和CFP证书。我真的很喜欢法律学位，律师代表其具有基础知识体系。客户们会说：“哦，律师！”就日常使用的证书而言，我很建议年轻人从CFP开始，因为它能让你广泛接触很多知识领域。我认为终极证书之一当属CFA。持有CFA意味着你已经深度研究经济系统运行、投资组合分析等。这对我们的职业来说无疑是很有价值的，而且在顾问群体中的认可度也很高。

编者按：出于篇幅和清晰度考虑，对受访者的发言进行了编辑。

[1]Cassaday & Co.公司致力于为客户提供人寿保险解决方案。公司官网https://cassidy-co.com/

[2]CES（注册遗产与信托专家）所教授的课程主要遗产、房地产、资产重新分配（repositioning）和税务有关。

[3]CTS（认证税务专家）教授与税务相关的知识和策略，如谁必须申报所得税、当前税收法规对个人／夫妻／家庭和企业主的影响、有限责任公司和股份有限公司等。

[4]CFA（特许金融分析师）始于1947年，主办CFA考试和授予CFA特许状头衔的机构是总部位于美国的CFA协会（CFA Institute）。

[5]瑞银集团致力于提供全球性金融咨询和专业服务。公司官网https://www.ubs.com/global/en.html

[6]CIMA（认证投资管理分析师）是面向金融顾问和投资顾问的认证称号，由投资与财富协会（Investments and Wealth Institute）颁授。

[7]美国富国银行，创立于1852年，总部设在旧金山，是一家获得AAA评级的银行。公司官网http://www.wellsfargo.com/

[8]AIF（认证投资信托人）由美国信托研究中心（Center for Fiduciary Studies）颁授。

[9]CLU（特许人寿理财师）始于1927年，是美国三大理财认证之一。要获得CLU证书，需通过8门核心课程，学习有关收入支出规划、不动产规划、财产传承规划、财产管理等方面的能力。

[10]ChFC（特许财务顾问）始于1982年，由美国学院（American College）创立。要取得ChFC证书，需有3年相关工作经验，并通过8门核心课程。

[11]RICP（认证退休收入专家），由美国学院创立。RICP证书面向已经取得综合理财资质（如ChFC、CFP证书）的专业人士，教授有关退休收入规划的知识和技能。

[12]Altfest公司创立于1983年，为个人提供财富管理和咨询服务。公司官网https://www.altfest.com/

[13]CPA（注册会计师）始于1896年，授证机构为美国注册会计师协会（AICPA）。

[14]Heritage公司致力于为客户提供定制化的投资管理和战略财富管理服务。公司官网https://www.heritagefinservices.com/

[15]CDFA（认证离婚金融分析师）始于1993年，授证机构是离婚金融分析师协会（IDFA），提供婚内财务规划领域的会计、财务和法律专业培训。

[16]Cerity合伙公司致力于为个人、企业和非营利机构提供综合金融管理服务。公司官网https://ceritypartners.com/

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