最近大家都在讨论的社保“第六险”是什么？

何为社保“第六险”？

社保“第六险”，即长期护理险（以下简称“长护险”），属于健康保险范畴，是为那些由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理而需要被长期照顾的人提供经济保障的保险。

给付条件标准：

1.丧失日常活动能力。例如起床、睡觉、穿衣脱衣、起居活动等；

2.医学上的必要性与住院治疗。被保险人住进护理院时应与住进医院一样，有医学上的必要性；

3.认知功能障碍。被保险人如果被诊断为在某方面有认知功能障碍，就被认为需要长期护理。

与医疗保险的区别：

医疗保险主要是对劳动者因疾病风险造成的经济损失进行补偿，而长护险主要是支付老年人的日常护理费用，或者由于疾病或伤残引起的日常照顾费用，通常不包含医疗介入。

社保“第六险”如何发挥作用？

作为社保“第六险”的长护险是在我国人口老龄化的背景下应运而生的。截至2020年11月1日，我国60岁及以上老年人口达2.6亿，老龄化进程明显加快，随之而来的是子女赡养负担加重、照顾老年人时间减少等。

因此，长护险的作用主要体现在养老方面：

第一，减轻了家庭养老的负担。数据显示，近六年来，长护险已在全国49个城市开展试点，参保人数超1.4亿，平均支付比例在70%左右，获益的失能群众累计达160万，年人均减负超过1.5万元。

第二，一定程度上刺激家政服务业的发展。随着长护险的逐步规范，家政服务业尤其是长期护理市场或将迅速发展，进而对拉动就业、优化医疗资源、支持养老产业等方面产生积极影响。

同时，我们也应该看到，在试点过程中长护险存在保障范围不明确、支付标准不规范、护理服务供给能力不足等问题。但可以预见的是，随着我国老龄化工作的不断推进，未来长护险制度体系也将在探索中逐步完善。

应对老龄化，我们还能做什么？

适当购买商业保险

对于老年生活来说，预防疾病风险是重中之重，但仅依靠基本医疗保险还不足以支撑重大疾病所带来的高昂治疗费用。因此，可适当购买商业保险作为社保的补充，例如重大疾病保险，可为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

选择合适的资产配置策略

不同年龄阶段的人群选择的资产配置策略有所不同，一般来说，老年人的风险承受能力较弱，资产配置应以安全为主，主要满足生活支出需求，应将超过一半的资产投资在低风险资产上，尽量减少高风险的投资。

提前做好退休规划

当代人对养老生活的品质要求越来越高，想要晚年生活无忧，就要提前做好准备。理财师需要帮助客户在年轻时进行储蓄以满足退休后的支出需求，在这个过程中，最重要的投资目标是追求长期的收支平衡，而不是简单追求短期的高收益。

老龄化社会疾驰而来，我国养老服务体系建设和相关政策措施正在不断完善；与此同时，理财师有必要引导投资者树立“养老靠自己”的观念，未雨绸缪、尽早规划，以更从容的姿态面对“养老”这件事。