8月LPR降至新低，有必要提前还房贷吗？

这18家银行是不是就可以乱报价了呢？当然不行。他们要在MLF的基础上加点。至于MLF是啥，可以参考之前的文章《MLF，麻辣粉是什么？》。

你这样理解，MLF就是央行给出的一个参考价格，所以LPR=MLF+18家银行加点幅度的算数平均数。

LPR的期限和品种：目前只有1年期和5年期以上两个品种。

LPR的报价机制：各报价行于每月20日（遇节假日顺延），以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时15分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

二、本次LPR下降的意义

l 实体经济：5年期以上LPR下降，实体经济投资成本也会随之下降，会促进基础设施、重大投资项目的建设，有助于提高企业的盈利能力，增加投资者的信心，推动实体经济发展。

l 资本市场：LPR下降，意味着货币政策的宽松，鼓励资金流动，会有更多的资金流入资本市场，利好股市。但是债市价格受到多重因素影响，且波动幅度小，所以对债市的影响相对有限。

l 居民房贷：对众多的购房者来说，这是实打实的利好。以贷款100万元、还款期限为30年的等额本息还款为例计算，这次5年期LPR下调15个基点，每月可以少还88元左右，30年下来可以省下来利息支付3.2万元。有人开玩笑说，可以每周安排自己一杯奶茶了。

三、应该提前还房贷吗？

本次LPR下降，提前还房贷也成为了热议话题。社交平台上有大量的关于是否应提前还贷的讨论。自媒体大小V们也纷纷撰文分析提前还贷的利弊。

赞成提前还贷的一方认为：鉴于今年以来的投资情况，刚兑被打破，保本理财产品成为过去式，“固收+”产品变成了“固收-”产品，投资的不确定性增加，预期变低。在没有收益更好的投资时，提前还贷似乎是最合理的操作。尤其是2020年以来，很多人的职业和收入前景都不容乐观，所以更倾向于提前还贷来降低未来的生活负担。

反对提前还贷的一方认为：只有完全不具备投资能力的人才适合选择提前还贷。而大部分人，只要愿意耐心静候经济周期的运转，从目前的经济低谷等到经济复苏，手头的资金就可以成为那时投资的本钱为自己带来更高的收益。同时，目前国内的CPI也在持续走高，提前还贷就等于是将现在还比较值钱的钱，用来还掉以后不值钱的钱，说不定以后会为这一决策而后悔。

四、理财师说

是否提前还贷，应该在切实分析自己的经济情况、收入情况、以及未来规划等方面综合考量，也要参考自己的投资能力。如果你拿不定主意，不妨跟专业的理财师沟通一下，相信你会获得想要的答案！