成为卓越理财师，做难而正确的事

图片来源丨AFP金融理财师认证培训课程

规范发展：资管新规全面实施，存量业务整改即将告罄，产品管理标准不统一、业务发展不规范等风险得以规制。新起点上，财富管理进入规范化发展轨道。

二、新变化

机构战略调整，角逐细分领域的拓客展业

随着客户结构发生质的变化，财富管理机构也呈现出战略定位及服务的分层。在商业银行仍占据产品销售主要渠道的前提下，财富管理市场未来或将呈现商业银行主导，多机构主体同台错位竞争的局面。

银行主导：目前银行是主要的理财产品销售渠道；公募基金虽不乏证券企业、基金公司等传统销售渠道，互联网平台份额也在不断提升。但销售规模上，银行仍占据绝对优势。

领域细分：资管新规后，各类牌照资管产品监管大同小异，但基于不同的业务优势，机构在定位上各不相同。如：信托、证券更侧重高净值客户；保险资产管理的资金主要源自保险资金；财富公司则面向大众群体。

在投资者风险偏好存在显著差异的大前提下，如何在满足当前客群需求的同时，稳步向其他客群渗透，成为不同金融机构实现长足稳健发展的关键所在。

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三、新要求

客群分层日益突出，专业驱动服务价值提升

不同于过往的各有侧重，全面净值化让金融机构的竞争回归投研能力的较量。目前，我国财富管理行业的投研能力水平良莠不齐，建设高水平人才队伍成行业共识。对于理财师来说，具备专业的投资和资产配置能力成为提升服务价值和职场竞争力的前置条件。

需求多元：资产规模、收入差异、行业分布、年龄区间等，使得财富管理客户群体的分层日益明显，加之老龄化、城镇化、新经济等环境因子，大众的财富管理需求日益复杂多元。

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专业导向：理财服务需要突破产品销售，结合客户风险偏好和投资目标，洞悉其真实需求，给予专业化建议和个性化适配，为客户定制全生命周期的资产配置方案。

面对新形势、新变化和新要求，理财师不但需要了解经济、金融、政策等宏观行业发展动向，还需要针对性提高产品逻辑、投资理财、资产配置等专业投研能力，有效拓展业内人脉资源网络。AFP金融理财师认证培训课程针对性塑造理财师的综合专业知识和技能，与行业精英同行，与业界大咖对话，打造理想职业进阶路径，助力成为财富管理卓越人才。

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