二十大报告中的“规范财富积累机制”，对理财师有什么影响？

图片来源丨CPB认证私人银行课程截图

财富积累合法丨财富积累的资产来源理应合法、合规，严格资产来源尽职调查，各类“灰色收入”的稽查力度加大。

积累形式合理丨财富的积累应当在合乎常理的范围内进行，禁止野蛮、无序、无限制、无限期的垄断或扩张。

积累工具正当丨在财富的创造、持有及传承的过程当中，适用的各类金融及相关工具，应该合理正当。

- 02 私人银行业务的发展机遇 -

作为围绕超高净值客户个人、家族及企业的多维需求提供金融服务的私人银行，“规范财务积累机制”无疑是一次提升客户认可私行服务观念，强化综合财富管理服务意识的良好机遇。

提振创富信心丨认可正当的财富积累，消除对“平均主义”的疑虑和对自身合法财富安全性的担忧。

规范财富传承丨对财富积累提出更高的要求，财富在保值、增值及代际传承的过程中须更加注意合法、合规。

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有鉴于此，对于资产属性及分布错综复杂的高净值人群而言，更加需要专业化、个性化、综合化的财富管理解决方案。

- 03 对理财师有哪些启示？ -

作为金融机构和投资者之间的桥梁、投资者身边的专业人士，理财师更应时刻关注制度及市场层面的风向，厘清利弊、挖掘机遇，为客户提供专业的建议及解决方案。

明晰规范性框架丨扩大中等收入群体，增加低收入者收入，调节过高收入，取缔非法收入，仍是长期政策基调。

重视税收合规性丨全球对于“避税”的态度较为一致（CRS）。注意区分“节税”与“避税”，谨慎擦边球类的“避税行为”，高净值客户的全球税务筹划业务或将成为重头戏。

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关注公益性事业丨在逐步完善分配制度的大框架下，帮扶低收入群体将成为激发不同社会主体参与共同富裕进程的重点。关注公益，参与慈善，承担社会责任，或将成为财富人士进行财富管理的重要组成部分。

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