等额本金VS等额本息，哪个还款少？

近期，随着多地延长购房优惠政策期限，以及房贷利率的下降，不少刚需族把买房提上了日程。那么，买房贷款应该选择哪种还款方式呢？等额本金和等额本息哪个更划算呢？ 对大部分购房者来说，确实是只是听说过这两个词，对它们的意义却完全不了解。本文中，小编就给各位仔细讲讲。

01什么是等额本金?

等额本金：是在还款期内把贷款本金等分，每期偿还同等数额的本金和上期末剩余贷款在该期所产生的利息，这样由于每期的还款本金金额固定，而利息越来越少，每期还款本息和越来越少。

一句话：就是每月还的本金相同，利息逐月减少，月还款额递减。

举个简单的例子，贷款5,000元，共贷款5年，年利率为9%，按年等额本金还款。

图片来源：AFP认证培训课程讲义

从上图可见，初始借款是5000元，期限为5年，利率9%，按等额本金还款法，每年偿还的本金都是1000元。第一年偿还的利息为5000元的9%，为450元。第一年需要总支付的钱数为1450元。

第二年由于已经偿还了1000元本金，那么借款金额就变为4000元，利息变为4000元的9%，360元，所以第二年需要总支付的钱数为1360元。以此类推，每一期偿还本金不变的情况下，利息在不断减少，年总支付额在逐年减少。

这种还款方式比较适合于前期资金量比较大的人群。

02什么是等额本息?

等额本息：是在还款期内，每期偿还同等数额的金额（包括本金和利息）。与等额本金相比，这种方式的优点是每期还款金额固定，对于借款人来说负担较为平均，比较好管理。

一句话，每月还款额不变，利息每月递减，本金每月递增。

我们还是以初始借款是5000元，期限为5年，利率9%来计算。可以看到，每月还款金额是固定的，还款的第一个月和最后一个月的数额是不变的。但是由于每年都偿还了一部分的本金，所以利息是在逐年减少的。

等额本息还款比较适合收入固定的人群。

图片来源：AFP认证培训课程讲义

从以上可知，两种还款方式中，等额本金还款偿还的总金额会较少一些。这是由于前期偿还的本金比较多，所以后期的利息会少还一些。

03 选等额本金还是等额本息?

那么买房的话，我们应该选择哪种还款方式呢？

看上面的总计还款金额就能看出，等额本金更划算一点。但是买房还贷事关一个家庭的大额支出，具体的还款方式，不能简单的看数值就决定，还是需要综合考量。

（1）资金压力

上文为了便于大家理解，我们用贷款5000元做了一个简单的示例。在实际购房中，贷款金额少到几十万，多到数百万，等额本金和等额本息还款法每月的还款金额很可能会相差几千元。所以如果你资金充足，还款压力不大，前期每月多还几千元都没啥问题，那么可以选择等额本金的还款方式。二三十年下来，少还的总额足够给你换辆车。 反之，如果每月多还的几千元会影响到你的生活质量，那建议还是选择等额本息还款。

（2）投资理财收益

如果目前有稳定的投资机会，收益高于贷款利息，而那么可以选择等额本息，用前期余出来的资金投资理财。如果目前的投资收益低于贷款利息，或者风险比较高，那还是选择等额本金还款，踏实还钱。

说到底，两种还款方式各有各的优势和劣势。具体如何选择，还是应该根据自身情况而定。 另外，购房贷款时如果不主动提出等额本金还款，一般来说，银行会默认办理等额本息还款。 大家也要特殊注意一下哦~

以上就是“等额本金VS等额本息，哪个还款少？”的介绍，希望对您有所帮助。