“向下扎根”做好财富管理

心得：扎根知识传递

财富管理时代正加速来临，大财富管理是服务国家战略、服务社会民生的责任担当，也是践行新金融理念的全面实践。

从“量”看，我国人均GDP超过1万美元，即将进入财富管理黄金时期。

从“质”看，居民财富向多元资产配置渐成趋势。

更深层次看，巩固全面小康社会成果，助力“共同富裕”。

财富管理是多层次社会融资和居民财富的“连接器”，是建行对新金融行动成果、全集团能力优势的“总集成”，全行十四五规划已将构建大财富管理体系纳入战略重点，大财富管理是建行未来发展的重大任务，将积极推进大财富管理转型。

在这样的大背景下，身为财富管理师的我总有一个远大的理想：普及财富管理知识，让更多的人能掌握与财富相匹配的金融知识。

2020-2022年，我参与了多期建行云南省分行“金花理财”专栏的录制，成为“金花理财”专栏中最热周报之一。主要专业领域涉及“宏观市场分析”“家庭理财配置”“客户全生命周期规划”以及“财富诊断报告”，目前建行“金花理财”已经深入客户心中，成为昆明地区同业专业财富管理品牌的标杆。

普惠大众识理财，是一名理财师的使命，财富管理不是少数人的专属，而应该是普罗大众的福利，“做一名百姓身边有温度的财富管理师，把财富管理的甜水融入到百姓生活之中。”

窍门：扎根客户需求

作为建行私人银行的财富管理师，我认为新金融需要打开财富管理格局，从客户需求出发，构建以C端需求驱动，连接B端资产供给财富管理体系，做大做强投资理财业务，充分发挥金融工具优化社会资源的配置作用，努力实现“人民财富的积累与社会发展同步、财富的构成与国家发展相符”。

在不断地与客户打交道的过程中，更加明确：做好财富管理就应该“向下扎根”，越是能够向下吸收足够多的养分和精华，越能在未来的工作中稳扎稳打。

向下扎根，就是扎进客户的需求里，找到最有效的解决方法。初进入理财条线时，遇到一位客户，本来只是基本的礼节性拜访，却从与客户的对话中听出了一些困惑。

这名客户是一家企业的负责人，由于是家族式企业，创立初期，许多架构和管理不是很严谨。经过几年的发展，企业规模逐渐扩大，早期的管理漏洞带来的弊端也逐渐显现，尤其是在税务方面，造成了很大影响。作为企业负责人，客户倍感忧心，作为客户经理，我知道该为客户做些什么。

在详细了解了客户的困扰后，我联系了建行的法律咨询部门，并安排该客户与律师面谈，弄清楚企业存在的问题。在法律范畴内厘清思路后，又帮客户找来专业的财务团队，为企业做出完整的财富管理方案，使企业真正做到依法经营，并让企业走上了更规范、更长远的科学发展方向。

困扰了这位客户几年的心病，终于解决了，自此，我成了这位年近花甲的客户的忘年交，更把“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念扎到了客户心里。回忆起这次看似与财富管理毫不相关的服务，心里很有底气：“充分整合其他专业领域人才资源、机构资源，共同为客户提供服务，其实每一个理财师都不是单打独斗。”

我认为财富管理是资金的来源和运用，是互补的业务模式，所以为客户构建财务管理模型最核心的是帮助客户追求长期稳定的投资回报，先保值再增值。然而长期稳定的投资回报必须通过资产配置的方式实现，因此，只有通过构建长期的资产配置组合并实时为客户提供动态调整才能平滑波动，应对市场周期变化，在这过程中不断为客户创造价值是我追求的目标。

因此，从始至终遵循“一切以客户为中心”的原则，初心如一，站在客户的角度解决问题，这才是一名理财师最重要的责任和担当。