个人养老金账户时代来临，对理财师意味着什么？

近日，《个人养老金实施办法》（以下简称《实施办法》）出炉，明确规定个人养老金实行个人账户制度。个人养老金账户时代已然拉开序幕……各大金融机构纷纷抢滩银发市场，养老理财产品受到投资者热捧，这对理财师而言意味着什么呢？

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养老理财需求空间巨大

潜在客户爆发式增长

随着经济的高速发展、居民生活水平不断提高及财富累积的日益增长，居民的投资理财需求在逐渐上升的同时也日趋多元与复杂。在人口老龄化、少子化的背景下，养老理财产品因具有长期性、普惠性、稳健性和低门槛等多重优点“突出重围”，受到了投资者们的欢迎。

2021年9月，养老理财产品试点正式启动，首批产品一经推出，便受到投资者的热捧。据《中国银行业理财市场半年报告(2022年上)》公布的数据显示，截至2022年6月底，已经有27只养老理财产品顺利发售，共有23.1万名投资者累计认购超600亿元。

养老理财产品走俏，反映了居民对于养老理财的接受度日益提升，我国的养老理财需求空间巨大，广阔的养老金融市场待垦。

此次酝酿多年的个人养老金制度正式落地实施，更是为居民“养老理财”提供了有力的政策支持。《实施办法》中明确，个人养老金实施个人账户制度，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者都可以参加个人养老金制度，覆盖人群范围广泛。可以说，所有参加基本养老保险的劳动者都将成为理财师的潜在客户。

由“个人储蓄”向“投资养老”转变、由“小众的高净值人群”向“更广范围的不同财富层级人群”转变已是大势所趋。在潜在客户爆发式增长、养老理财需求空间巨大的背景下，如何深度挖掘潜在客户、深入开拓养老理财市场将成为理财师们面临的机遇与考验。

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金融机构“分羹”养老业务

人才“抢购”热潮或将掀起

自个人养老金配套制度公布以来，各大金融机构已经快马加鞭搭建个人养老金业务，意图抢占市场先机，从中“分一杯羹”。

作为个人养老金资金账户开立的关键角色，商业银行已瞄准个人养老金业务“争相出招”。目前，招商银行已在手机银行APP中开设“个人养老金专区”，提供个人养老金政策介绍及预约个人养老金资金账户的抽奖活动。工商银行、兴业银行等也均已启动个人养老金开通订阅通知与预约工作。

招商银行个人养老金专区页面

与此同时，基金公司加速个人养老金相关业务的布局，广发、中欧等多家基金公司开启了个人养老金的开户预约。多家险企的业务布局提上日程，包括中国人寿在内的多家保险公司已上线个人养老金业务专区。

个人养老金业务面临激烈的跨业“混战”，想要从这场“争夺赛”中脱颖而出，培养专业的养老金融人才、持续提升养老金融服务能力是关键。

今年，渤海银行精选100余位零售业务骨干参加了北京当代金融培训有限公司的《养老财务规划师课程》培训，打造养老财务规划人才队伍，为渤海银行一体化养老金融服务体系建设提供强有力的人才支撑。围绕养老金融规划人才队伍培养，打造高标准客户养老金融需求服务队伍，据悉，多家金融机构已于近期开展了养老主题相关培训。

随着养老金融需求的逐步释放与养老金融业务的进一步发展，未来，金融机构“招兵买马”或将提速，养老金融专业人才的“抢购”热潮或将掀起。养老金融的行业发展新趋向将为理财师提供更加广阔的职业发展空间，理财师要把握利好机遇，合理规划未来发展。

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“养老财务规划”或成热门

职场竞争力亟待修炼

面对庞大的养老需求与前景广阔的养老金融市场，具有过硬的养老财务规划专业技能与优良的养老金融服务职业素养的人才将会获得各方青睐。

迎接“新风口”，做到“有备而来”，方能“游刃有余”。

拥抱市场变化，提高职场竞争力，精进养老财务规划知识，全面提升个人从养老需求分析、制定规划到实务落地的能力，你做好准备了么？

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