银行花式营销“热战”个人养老，财富管理价值凸显

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从试点城市名单来看，包含北京、上海、广州、西安、成都等，覆盖31个省份，超3.7亿人口，大部分省会城市和计划单列市都被纳入其中，分布范围广泛且较为均衡。

个人养老金账户“争夺战”，银行花式营销再现！

酝酿许久的个人养老金制度一朝落地，包括中农工建交邮储六大国有行，中信、招商、平安等12家股份行，以及北京银行、上海银行、江苏银行等5家城商行在内的首批23家账户行闻声起跑，展开个人养老金账户资源争夺战。

随着个人养老金制度正式落地开闸，各大银行的APP、官网、营业网点、零售条线从业者的朋友圈等各个渠道，随处可见“开户送现金红包”、“开户送福利”、“开户送积分”、“抽话费”等各种营销宣传。

保险、公募基金等金融机构摩拳擦掌，积极备战

根据《个人养老金实施办法》，个人养老金账户资金可投资的金融产品主要有四类，包括储蓄存款、银行理财、商业养老保险和公募基金。与一般金融产品相比，进入个人养老金‘白名单’的产品需具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等属性。

面对个人养老金这一万亿蓝海市场，非银金融机构也早已摩拳擦掌、积极备战。作为重要参与主体的保险、公募基金等金融机构尤其积极推动养老相关的金融产品销售。

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据悉，目前入围首批个人养老金保险产品名单的中国人寿、人保寿险、国民养老等多家险企已有产品成功出售。另外，华夏、交银施罗德、天弘等多家基金公司发布公告称，自11月28日起，个人养老金投资者可以开始办理养老目标基金Y份额的申购。

营销表象之后，综合财富管理服务的价值愈加凸显

当前，人们对“养老”的关注度不断高涨。无论基于价值投资，还是财富管理角度，养老金融对市场都意味着巨大增量。在空前的政策红利下，各类金融资管机构纷纷展开围绕长期资金管理的有益探索。

站在客户角度上，选择哪家银行开户，投资什么产品，都取决于对这家银行综合服务能力的认可。从银行的角度来说，开户后，投资者如何选择产品，如何进行资产配置，极其考验投资者教育、风险管控在内的综合财富管理服务。

图片来源：《AFP金融理财师认证培训课程》

而在养老金融的进程里，作为直接面对客户的理财师，拥有专业的财富管理技能，准确判断市场，帮助投资者挑选与之匹配的产品，合理进行资产配置，把控潜在投资风险，就成为拓客展业，借势崛起的关键所在。

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