十大事件回顾2022中国保险业

相互宝页面截图

继美团互助、水滴互助、轻松互助等互助平台宣布关停后，2022 年 1 月 28 日，参保人数过亿的相互宝正式停止运行。曾吸引无数人关注的互助型网络医疗计划基本全部谢幕退场。

解读：互联网人身险产品需要遵循市场监管规则和市场规律，只有外部满足监管要求、内部根据保险原理进行科学运营、制定合理的理赔方式等才能实现长久发展。此外，相互宝参保人数过亿，亿级人群背后的需求空白值得保险业人员思索。

02

专属保障“护航”北京冬奥会，保险业积极服务重大国际赛事

图片来源 | 包图网

2022年北京冬奥会、冬残奥会顺利举行，保险业为冬奥会量身定制综合责任险、财产险、车险、意外健康险四项专属保险方案，充分满足赛前、赛中、赛后各阶段风险管理需要，并在保障范围、理赔服务等方面给予专属政策。

解读：风险管理与保险保障是北京冬奥会、冬残奥会能顺利举行的重要一环。中国保险业护航北京冬奥会成为奥运保险历史上的又一经典案例，这也为后续保险业服务重大国际赛事提供了宝贵经验。

03

偿二代二期正式实施，险企开启融资“补血”模式

中国银保监会官网截图

2022 年第1季度起，《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》正式实施。偿二代二期对险企的资本认定更加严格，实施后，大部分险企的偿付能力充足率出现下滑，不少险企为满足监管要求开启融资“补血”模式。

解读：充足的资本金是保险公司保证业务稳健运营的关键。偿二代二期规则提升实际资本认定标准，有利于解决资本不实、数据不实、底层资产不清等问题，更准确地反映保险公司的风险暴露情况，同时，也有利于倒逼保险公司的优化资产、调整负债策略，助推行业回归保险保障本源。

04

新冠防疫险理赔惹争议，险种设计要审慎

图片来源 | 包图网

新冠以来，不少保险公司推出如隔离津贴、新冠确诊保险金等新冠防疫相关保险产品。随着今年全国防疫政策变动，感染人数激增，新冠防疫险理赔纠纷层出不穷。据银保监会发布的《关于 2022 年第二季度保险消费投诉情况的通报》显示，仅今年二季度，涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉就高达 2434 件。

解读：新型保险产品在样本数据基础、运维成熟度等方面存在弱势，险种设计者在进行新型保险产品的设计开发中要更加审慎，坚持遵循大数法则和损失补偿两个根本原则。

05

绿色保险填补制度空白，助推经济绿色转型

中国银保监会官网截图

2022年6月，银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》，首次提出银行保险机构要重点关注环境、社会和治理（ESG）风险，将ESG要求纳入管理流程和全面风险管理体系。11月，银保监会发布《绿色保险业务统计制度的通知》，首次对绿色保险进行定义，并建立绿色保险业务统计制度，加强绿色保险监管引领，填补制度空白。

解读：伴随我国绿色发展理念与“双碳”目标的执行，以及绿色保险统计制度的建立、完善，绿色保险将驶入发展快车道，未来，保险业将为乡村振兴、“双碳”目标实现、低碳转型等提供更全面的风险管理服务。

06

易安财险破产重组，保险公司“不倒神话”破灭

图片来源 | 包图网

国内第一家申请破产重组的保险公司诞生。2022 年 7 月，银保监会发布《关于易安财产保险股份有限公司破产重整的批复》，宣布同意易安财险进入破产重整程序，同时要求易安财险严格按照有关法律法规要求开展后续工作。

解读：易安财险破产重组，意味着“保险公司不会破产倒闭”的“神话”彻底破灭。同时，保险行业的“强监管”属性再次被强调，未来，针对保险业的监管力度将会不断强化，进一步促进保险业务的规范健康发展，加强消费者权益保护。

07

保险销售“分级”步入实操，代理人队伍深化转型

中国银保监会官网截图

监管部门两次发文，提出对销售人员分级管理，赋予其不同类型的产品销售资格。

2022 年 7 月 ，《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》发布，其中提到保险公司、保险中介机构应当根据保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平等标准，对所属保险销售人员进行分级。11月，中国保险行业协会发布《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》，提出力争用3年左右时间，建立与销售能力资质对应的分级销售授权规则。

解读：一个行业的持续发展，一定需要一批专业且合规的从业者与之匹配。随着保险销售分级落地，未来，保险营销员只有不断打磨自己，积累专业知识，塑造职业素养，才能在“大浪淘沙”中“突出重围”。

08

新《保险保障基金管理办法》落地，14年来首次修订

中国银保监会官网截图

时隔14年，2022年11月，《保险保障基金管理办法》迎来首次修订，并于2022年12月12日起实施。修改的主要内容包括：修改了保险保障基金筹集条款、明确保险保障基金相关财务要求、优化保险保障基金的使用管理、完善保险保障基金的救助规定和加强保险保障基金相关监督管理。

解读：保险行业保障制度是保险行业的重要防线，其重要性是不言而喻的。此次修订有利于促进保险业稳健经营和高质量发展，更好发挥保险保障基金的积极作用，维护保单持有人合法权益。

09

“网红”增额终身寿险引风波，销售误导频遭提示

图片来源 | 包图网

2022年，“网红”增额终身寿险“扎堆”下架。11月18日，银保监会人身险部发布《关于近期人身保险产品问题的通报》，要求保险公司在收到通报后，立即开展增额终身寿险产品专项风险排查，存在问题的产品要立即停止销售。

解读：热门保险产品的销售规模快速扩张时，风险与问题也随之而来。在面对噱头营销、销售误导、利用加保规则变相突破定价等问题时，险企应当积极应对、及时排查，保险代理人要树立正确的价值观和保险意识，不误导、欺骗消费者。

10

个人养老金业务开闸，助力第三支柱加快发展

中国人力资源社会保障部官网截图

2022年11月25日，国家人社部宣布个人养老金制度启动实施。这标志着，我国第三支柱养老保险制度建设进入新阶段。同时，保险业助力第三支柱加快发展，商业养老保险发展提速，专属商业养老保险试点一年来，投保人数超过25万。

解读：在养老业务方面，保险业具有独特的优势，未来，保险公司应发挥自身价值，进一步挖掘和夯实商业养老保险等保险产品，全力支持积极应对人口老龄化国家战略，助力第三支柱加快发展。

资料来源 | 和讯网、中国银行保险报、财联社、《财经》杂志等