十大事件回顾2022中国银行业

中国银保监会官网截图

自2022年1月1日起，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》和《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》正式实施。

解读：资管新规元年正式到来，刚性兑付的保本理财产品不复存在，此外，网贷新规对银行机构互联网贷款的出资比例标准和跨地域经营以及集中度风险管理、限额管理的量化标准等进行了限制和要求，这不仅对商业银行的经营产生直接影响，加快了银行转型步伐，也与银行理财客户息息相关。

02

创新金融服务，保障新市民安居乐业

中国银保监会官网截图

3月，人民银行、银保监会印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在就业、住房、教育等重点领域的金融需求，鼓励引导银行保险机构因地制宜强化产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。当前，已有超过22个地方银保监局细化了加强新市民金融服务的具体政策，银行业也做了多项探索，助力3亿新市民安居乐业。

解读：但目前新市民金融面临金融知识薄弱、信用信息不全、抵质押物不足、金融需求小而分散等问题，金融机构还需要持续创新探索服务新范式，解决征信难题和风控难题，延伸针对新市民群体的普惠金融服务边界。

03

两轮银行理财“破净潮”，净值化运作能力提要求

图片来源 | 包图网

今年3月及11月以来，银行理财遭遇两轮超预期产品“破净”，引发赎回潮。3月份，由于股市下跌导致混合类理财产品赎回，理财公司上阵自购稳定市场信心；11月，由于债市回调导致纯债类产品赎回，再次引发“赎回—抛售”的负反馈。

解读：银行理财经历了两次“大考”，这也对理财机构投研能力和净值化运作能力提出了更高要求，促使理财公司重新构建资产组合和思考业务模式。

04

省联社改制破冰，改革大幕拉开

中国银保监会官网截图

4月14日，浙江银保监局的批复显示，同意浙江农村商业联合银行股份有限公司开业。这标志着，省联社改革全国“第一单”正式落地，全国农信社改革“第一枪”已打响！在各省近期陆续出台的“十四五”金融发展规划中，“农信社改革”成为热点，至少有广东、海南、江西等13省份均提及农信改革。

解读：省联社改制成“联合银行”有利于增加新业务，优化提升省联社服务能力，对基层行社的业务指导和服务更具针对性和接地气，能够帮助农信社、农商行实现良性发展，进而真正有力地推动普惠金融的发展。

05

河南、安徽两地多家村镇银行出现“无法线上取现”风波

图片来源 |包图网

从4月18日开始，河南和安徽两地共5家村镇银行出现“无法线上取现”风波，受到金融从业者的关注。人民银行、银保监会等部门多次就相关事件作出回应，该事件被定性为河南新财富集团操控多家村镇银行，利用自营平台及资金掮客进行揽储，并通过虚构贷款等方式非法转移资金，涉嫌多种严重犯罪。

解读：由于涉及异地存款、线上吸储，以村镇银行为代表的中小银行风险问题引发了一场“信任危机”。信誉危机可能导致实际或可能发生的风险亏损，应引起中小商业银行的高度关注。

06

央行两次“降准”，为稳增长提供适宜流动性

中国人民银行官网截图

年内央行分别于4月25日、12月5日下调金融机构存款准备金率各0.25个百分点，两次降准共释放长期资金约10300亿元，金融机构加权平均存款准备金率降至约7.8%。

解读：适时适度降准能够为稳增长、宽信用、降成本提供适宜的流动性环境，帮助金融机构缓解财务负担，推动经济回稳向上，同时降准措施也体现了货币政策的前瞻性，有利于稳定市场预期，增强市场主体信心。

07

稳妥推进中小银行合并重组，“抱团取暖”抵御风险

图片来源 | 包图网

5月25日，中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行等3家省内城商行事宜获得银保监会批准，该行成为继四川银行、山西银行、辽沈银行之后第4家吸收和新设的省级法人城商行。

解读：近年来中小银行间的吸收合并步伐明显加快。中小银行合并重组，“抱团取暖”，有助于拓宽业务覆盖面，做强主业，防范和化解相关风险。

08

完善绿色金融制度体系建设，优化供给能力和水平

中国银保监会官网截图

2022年6月，银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》，引导更多金融资源投向绿色低碳领域；鼓励创新绿色金融产品服务，培育和壮大绿色金融市场。截至2022年6月末，我国本外币绿色贷款余额达19.55万亿元，同比增长40.4%；绿色债券存量规模1.2万亿元，位居全球第二位。

解读：金融机构作为国民经济的中坚力量，在“双碳”目标的实现过程中肩负着义不容辞的使命。而作为金融体系的主力军，银行业支持绿色产业发展、加大绿色信贷投放、提供绿色金融贷款支持、创新绿色金融产品等措施正在加速落地。

09

个人养老金制度正式启动，养老财务规划成未来重点

中国人力资源社会保障部官网截图

11月25日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施。根据《关于公布个人养老金先行城市（地区）的通知》，北京、上海、广州、西安、成都、郑州等36个城市（地区）先行。25日下午起，首批23家入围银行可正式开通个人养老金账户。

解读：个人养老金制度正式落地实施，意味着个人养老金时代的到来。随着养老金融需求的逐步释放与养老金融业务的进一步发展，未来，理财师需要着重提升养老财务规划能力，帮助客户培养长期投资和储蓄意识，合理规划养老投资金额。

10

“金融十六条”纾困房企，超60家银行授信

中国银保监会官网截图

11月23日，人民银行、银保监会共同发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，涉及开发贷、保交楼、房企纾困等方面共16条措施。这是在房企规模性出险一年多来，首次就房地产金融问题出台专门性文件。文件发布后，截止12月29日，已有超过60家银行向120多家房地产企业提供意向性授信，总额度已超过4.8万亿元，受益房企名单已延伸至民营企业以及地方企业。

解读：这一举措为优化建筑企业信贷服务提供了必要支持，给市场信心打一剂“强心针”。进一步来说，可以改善房地产信贷环境，帮助房企逐步恢复融资能力和信用，促使居民信心逐步恢复，进而带动销售回暖。

资料来源 | 中国银行保险报、21世纪经济报道、证券时报、中国经济网等