新冠“乙类乙管”，理财师应建议客户配置什么保险

国家卫生健康委员会发布的《关于对新型冠状病毒感染实施“乙类乙管”的总体方案》指出，自今年1月8日起，对新型冠状病毒感染实施“乙类乙管”。

乙类乙管是什么？

按照我国《传染病防治法》的规定，传染病分为甲类、乙类、丙类，以及其他传染病。这三类按照国家法律的规定可以采取相应的一些法规规定的措施，包括监测、干预、治疗等相关措施。

于是，很多人产生了如下疑问：

住院费和医药费能报销吗

在新冠疫情还没有调整至“乙类乙管”的时候，大家是没有因新冠住院和治疗的费用困扰的。因为所有的费用都是由国家承担，不需要个人额外支付费用。

现在，新冠疫情防控政策调整为“乙类乙管”，如果确诊，需要住院治疗或因治疗而产生的医药费，应该由谁出呢？

这些问题，医保已经明确了报销政策：

(1)根据《关于实施 “乙类乙管”后优化新型冠状病毒感染患者治疗费用医疗保障相关政策的通知》，对住院的新冠患者延续“乙类甲管”时的政策，全额保障新冠患者的住院费用。其中由基本医保、大病保险、医疗救助等按规定支付后，需要个人负担的部分由财政给予补助。该政策以新冠患者入院时间计算，先行执行至2023年3月31日。

(2)如果是门诊或急诊治疗，在医保范围内，原则上不设起付线和封顶线，报销比例不低于70%。一些外国治疗新冠的药品，也可以在部分地区被临时纳入医保药品目录。

可见，在政策的支持下，目前还不需要担心新冠的住院费和治疗费。但是后疫情时代，如果患过新冠，即使是康复后，人体仍然可能出现其他的健康问题。这些新的疾病就无法归类到新冠治疗的范畴了。此外，3月31日之后医疗费用如何实施，是否继续由医保解决，目前还未有定论。

对普通人来说，有什么办法可以减轻治疗费用的压力呢？

1、重疾险

首先可以考虑投保重疾险。新冠带给大家的风险中有很大比例是“阳了”以后引发的重症，比如心脏和肺部的功能损伤等。目前市场上大部分的重疾险中并不包含新冠，但如果是由新冠引发的并发症，符合理赔条件的，就可以进行申请重疾险赔付。

2、百万医疗险

此外，还可以配置一些常规保险，比如百万医疗险等。百万医疗险可以用于保障疾病或意外所产生的治疗费用。只要是在保障责任内产生的治疗费用，就可以通过医疗险进行报销。对于需要呼吸机、ICU治疗的患者来说，可以大幅缓解治疗费用压力。

3、人寿保险

还有一类就是寿险。如果有家里的主要经济来源死亡而导致经济风险的隐忧，可以为家庭经济支柱配置寿险。被保险人因感染新冠不幸身故时，即可申请理赔。

总之，在长期医保政策尚不明确的情况下，理财师需要帮助自己的客户通过配置保险来转移风险、减轻顾虑。在此过程中，尤其有必要考虑到家庭收入主要来源的保险配置。如果客户的经济条件允许，可以给家庭成员都配置必要的保险。花费不高，却可以多一份保障。

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