存款超120万亿！2023私人银行不得不重视的3件事

图片来源丨CPB认证私人银行家课程

受疫情、欧美加息、俄乌冲突等影响，全球资本市场持续动荡；高净值人群结构变化加深，投资理财观念成熟度大幅提升，选择私人银行更加理性，对资产配置专业性、产品竞争力、服务综合性以及客户经理的专业度要求更高。

二、财富安全和保值受到空前重视

近年来，中国财富市场规模稳步增长。据统计:2016至2021年国内居民可投资金融资产年复合增速约为12.3%。预计2025年，国内居民可投资金融资产规模将达到306万亿。

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从财富增长结构看，居民资产配置从房地产向金融资产转换势头明显。同时，新规落地、产品破净等内外环境变化，资本市场波动加剧，客户的财富目标占位也在发生改变。

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建行调研发现，61%的高净值客户将财富安全和保值视为首要财富管理目标。在服务需求上，近8成财富客户将资产配置作为首要需求。与过往招行“保证财富安全”为主要目标的调研结果基本一致。

三、专业化资产配置成核心竞争力

目前，我国境内私人银行业务大多遵循“客户经理+私人银行家+专家咨询顾问团队”的服务模式，存在产品服务同质化、经营模式不清晰、专业人才缺失、数字化建设不完善等多种问题。

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然而，投资市场环境复杂多变，私行服务只有更加综合化、专业化和个性化，才能更好匹配高净值客户的资产属性、风险偏好及投资能力，从而实现客户财富的安全、保值、增值和传承。

站在机构的角度：告别跑马圈地，从数字化、跨境服务、资源整合、人才队伍建设等全面提升“内功”，积极拓展与客户的“触点范围”，打造差异化专业服务成为基本共识。

对私行从业者来说：客户所需、市场所求，就是职场提升之道。洞察宏观经济和大类投资市场趋势，识别遴选产品，把握客户需求，提供有效投资建议等，无一不是对投研及资产配置专业能力的更高挑战。

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