中国特色“长寿时代”到来，理财师迎接时代重任

2022年我国人口第一次出现负增长。随后，“老龄化”、“重度老龄化”、“延迟退休”、“养老金缺口”等此条纷纷冲上热搜。人口问题的警钟再一次敲响。

不少人有疑问，世界上很多发达国家和地区同样存在着老龄化问题，为什么我国的人口老龄化问题似乎格外严重？

接下来小编就带大家分析一下，我国人口老龄化与其他国家和地区相比，有哪些“中国特色”，帮助大家深入理解目前我国的人口问题。

特点1：人口萎缩速度更快

我国由于长期实行计划生育，人口总量萎缩的速度比其他国家更快。人口是一个国家创造GDP的重要因素，当人口大量萎缩时，意味着劳动力人口在减少，消耗资源的人在增加。

在更受大家关注的人口结构方面，从1950年-2100年，中国65以上人口占比持续走高，将在2033年超过20%、2050年超30%、2100年超40%；与此同时，14岁以下人口占比将持续向下。

人口总量萎缩，人口结构更加老龄化，两方面因素叠加使得我国的人口问题更加严重。

特点2：带病生存期限延长

我国人口众多，分布在一二三线等城市和农村，大量人口有不良生活习惯。叠加环境问题，相当多老人患有基础疾病。而由于医学的进步，人口寿命延长，带病老人的生存期限大大延长，以致于目前我国人口预期健康寿命增速追不上预期寿命的增速。这种状况意味着对医疗资源和养老资源都会有严峻的挑战。

特点3：“未富先老”更加尖锐

老龄化可以分成三个阶段：

初级老龄化：指65岁以上人群超过7%。中国进入初级老龄化的时间是2001年，当时的人均GDP是1053.1美元；而美国进入初级老龄化的时间是1944年，当时的人均GDP是1588.19美元。同样是进入初级老龄化，日本当时的人均GDP是1684.9美元，韩国是12257美元，新加坡是27608.54美元......迈入初级老龄化的时候，我们国家的财富创造能力低于其他国家。

深度老龄化：指65岁以上人群超过14%。我们跟美韩新加坡等国基本同样的时间点迈入深度老龄化，人均GDP的差别变的更大。中国是12556.3美元，美国是27694.9美元，新加坡是72794美元......

超级老龄化：指65岁以上人群超过20%。我们国家的超级老龄化会在2033年到来。从目前的数据来看，老龄化的趋势不可逆转，但GDP仍然比较弱。

财富还不多，但人已经老了，从国家层面来说，如果美日韩等经济体也有老龄化的问题，那么中国的老龄化问题将变得更加尖锐。

特点4：养老费用上升

长期以来，中国养老的成本都是高于CPI的。用CPI衡量养老资源，是大大低估了未来的养老成本。养老的很多刚性支出，比如吃药、住院、进ICU护理的费用，会使得养老费用被更快的消耗掉。

从数据上看，2015年至2021年，家政服务人员的工资增长率高于城镇职工工资的增长率。预测未来养老成本将更具不确定性。

特点5：4-2-1人口结构面临更多挑战

我国的养老政策能够覆盖到城镇职工和城乡居民，是一项惠民的普及政策。但由于我国创造财富的能力远低于发达国家，所以我国的养老体系仅能提供基本的养老保险。

由社保所支付的养老金是由现在还在职的工作人员缴纳的养老金来支付的。这个制度在4-2-1人口结构下面临着更多的挑战。下一代人口的减少导致这个制度从目前来看存在着持续性的问题。

基于以上几方面带有中国特色的长寿时代的现实国情，建立发展养老金三支柱体系，已经成为我国应对人口老龄化的客观需要。2022年以来，个人养老金政策相继出台，银行、基金、保险、券商、第三方代销等机构争相驶入养老金融赛道。

从个人的角度来看，养老财务问题关系到每个人的晚年生活，布局养老财务，也几乎成为了大众人群的紧迫需求。时代重任落到了每位理财师的肩上，同时也给理财师带来了更广阔的职业发展空间。在此背景下，具有专业养老财务规划能力的理财师将更容易赢得客户信任，拓展更广泛的客户群体，成为许多人一生的财务规划伙伴！

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