理财速递 | 二月盘点,回顾理财业7大焦点事件
小编为你盘点
“那些冲上热搜的财经事件”
带你一起回顾与运用AFP/CFP知识
解读背后的深意,窥见理财业发展
01【2月20日】
#理性看待医保个人账户改革#
近日,广东、湖北等省份实施职工基本医保门诊共济保障改革,明确开展职工医保门诊统筹,按规定报销参保人普通门诊费用,并同步调整职工医保个人账户计入办法。职工医保个人账户当期计入的金额减少,不少人反映,担心影响医保待遇。
解读:凡事总需研究,才会明白~涉及到医疗、住房、养老等与自身利益息息相关的内容时,大众情绪往往会比较激动。作为理财师,我们应当及时为客户说明改革本质,帮助客户更合理地认识与使用医保。在此次改革指导意见刚出炉时,AFP课程讲师就曾仔细分析过此次改革的三大关键内容,明确医保待遇不会降低。
知识点来源:AFP - 员工福利与退休规划 - 员工福利 - 基本医疗保险制度
02【2月18日】
#小学生投3万元压岁钱理财#
近日,杭州一小学专门为6年级学生开设了一门理财课。在面对记者采访时,有位女生说想更好地管理自己的3万块压岁钱,自己“没什么太大的目标,实现钱生钱就好!”遇到关于理财风险、金融产品等问题时,女生的回答也很值得学习。
解读:日计不足,岁计有余。理财和理财教育都不嫌早。只有尽早学会“掌握”金钱,才能避免成为金钱的奴隶,享受到时间的复利。此外,理财课进校园也体现了国家对于投资者教育的重视程度,作为理财师,我们应当担起责任,从自身做起,积极为他人科普投资理财知识。
知识点来源:AFP - 金融理财基础 - 货币时间价值与理财资讯平台的运用 - 货币时间价值的概念
03【2月17日】
#社保缴费满15年就可以不缴了吗?#
日前,有网友留言咨询:“请问社保缴费是缴满15年吗?我最近到一家新公司,人事和我商量说我的社保已经满了15年,可以不交了,也不影响我退休,而且这样不扣我个人部分到手的钱还要多一笔,请问可以吗?”关于这一问题的回答是:不可以!
解读:应得的权益不该受到侵害~一直以来,社保都是大众最关心的问题,但由于信息不足、观念欠缺等,许多人在与公司签订协议时,往往对社保的认知有偏差和误区,没有争取到合法的福利待遇。在AFP课程中,曾详细解读过包括五险一金、休假权益、女职工特殊权益等法定福利,帮助理财师更好地保护客户权益。
知识点来源:AFP - 员工福利与退休规划 - 员工福利 - 员工福利内容与作用
04【2月16日】
#今起2022年度个税汇算可提前预约#
2022年度汇算办理时间为2023年3月1日至6月30日,届时个税将再次进行“多退少补”。纳税人如需在3月1日至3月20日之间办理年度汇算,可在2月16日至3月20日每天的早6点至晚22点登录手机个人所得税APP进行预约。
解读:节俭也是一大收入!个税年度汇算事关钱包,是打工人一年一度的大事。作为理财师,要遵循法律原则、财务原则和经济原则,在不违反法律法规的前提下为客户规划真正有价值的税务优化方案,帮助其实现财富税后收入的稳健增长。
知识点来源:AFP - 个人所得税及其税务优化 - 个人所得税优化
05【2月16日】
#北京房贷最高可贷到95岁#
2月15日,贝壳财经记者采访北京多家银行了解到,北京各家银行在贷款年龄期限上规定不尽相同,多数银行表示目前并未接到通知调整。交行一家支行表示,当前最高房贷年龄期限可达95岁,但是需要子女担保,且借款人退休金和担保人的月收入可以覆盖月供的2倍。
解读:是租房还是购房,这是一个问题~不断更新的房贷政策,牵动着市场神经。房产是重要的实物资产之一,是家庭理财的重要组成部分,理财师在为客户进行居住规划时,应当全面掌握购房与换房规划、房贷还款方式等内容,帮助客户做好租购决策。
知识点来源:AFP - 家庭综合理财 - 房贷还款方式
06【2月10日】
#首批个人养老金理财产品名单公布#
日前,首批个人养老金理财产品发售,这标志着个人养老金可投资的储蓄存款、银行理财产品、商业养老保险、公募基金四类金融产品已全部亮相。
解读:选择是一项特殊的本领~自个人养老金制度实施以来,如何抉择养老金融类产品成为大众关注焦点。作为理财师,应当帮助客户从自身养老需求出发,根据其投资理财能力、风险偏好、生命周期以及可投资资金等因素,为其制定个性化的养老财务规划解决方案,做好个人养老金账户的产品配置与组合搭配。
知识点来源:养老财务规划师 - 养老财务目标的核定与调整
07【2月1日】
#注册制#
2月1日,中国证监会就《首次公开发行股票注册管理办法》等规章及配套的规范性文件草案向社会公开征求意见,这意味着全面实行股票发行注册制时代来临。
解读:专业能力是竞争优势!注册制下,股票数量会大幅增加,对投资者的专业水平要求变高,部分投资者可能选择委托专业机构进行投资。这时,理财师的价值判断与发现能力将成为重要竞争优势,在进行股票分析时应从经济、政治、上市公司业绩、财务状况等多方要素考虑,判定证券的内在投资价值。
知识点来源:CFP - 投资规划 - 股票市场与股票投资 - 股份公司
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