这个消息，对银行业释放利好！

　　最近，理财经理很忙。

　　多家银行的理财经理表示：前来咨询“大额存单”的人最近很多。

　　6月21日起，银行存款利率迎来大幅调整，长期存款利率下调，财富警报悄然拉响。此次仅仅调整存款利率的报价机制，基准存款利率没有变化，但对各银行实际的存款利率还是产生很大影响。

　　01.大额存单利率全面下调

　　据了解，工农商建四大银行存款利率都有所调整，一年期及以上的存款利率普遍下调，半年及以内的短期利率则有小幅上升。调整后，一年期1万以上定存利率为2.0%，三年期定存率为3.25%，大额存款最高为3.35%。有业内理财经理称：三年期利率为3.95%的大额存单产品已停止销售了。

　　存款利率报价新方式开启！

　　引起银行大额存单利率下调的原因是什么呢？业内人士普遍认为源于6月1日召开的市场利率定价自律机制工作会议，会议调整了存款利率以往的报价方式：从原来的“基准利率上浮一定百分比”调整为“基准利率+上浮点数”。

　　02.存款利率报价方式调整，对市场有何影响？

　　业内普遍认为，这将利好银行业。

　　存款利率报价方式的调整有助于减轻银行负债端的压力，降低实体经济融资成本，强化尾部金融机构的可持续经营能力，有利于提升利率市场化程度。

　　之前按照存款基准利率倍数来确定上限，存在着杠杆效应，一些机构利用较高的长期存款利率，借不规范的金融产品吸收存款。而其他银行只得被迫抬高存款利率，推升整体负债成本，为更好促进实体经济的发展，这将有利于银行灵活调整负债成本与策略。

　　03.存款利率下降，怎么守护你的财富？

　　很多人疑问，存款利率下降，作为储户该如何是好？很多人认为，不如把钱从银行取出来，选择其他理财方式。

　　在CFP国际金融理财师认证培训课程中，我们曾讲解过：资产配置是投资规划的核心内容。科学的资产配置可以提高投资组合收益，降低投资组合的波动性。相关研究表明，资产配置中，85%~95%的全部投资收益来自对长期资产分配的决策，而对投资选择和投资时机决策的贡献非常小。

　　作为金融理财师，要提示客户既要重视资产配置的意义，也不能草率做投资决定，存款利率下降，就要放弃银行存款吗？

　　当然要慎重考虑。

　　资产配置是一个科学决策过程，如何进行正确的资产配置呢？在CFP国际金融理财师认证培训课程中，这样诠释资产配置的正确步骤：

　　第一，理财师要确定投资者需要的收益率和风险偏好。

　　第二，明确资产组合中包括哪几类资产。

　　第三，利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差和相关系数。

　　第四，确定资产组合的有效边界。

　　第五，寻找最佳的资产组合。

　　第六，建立投资业绩评定基准。

　　第七，定期进行监测。

　　理财师，要敏锐地察觉宏观政策和市场变化，帮助客户及时调整理财规划方案，帮助客户快速找到适合的储蓄、投资方式。

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