退休后到底能领取多少养老金？够不够花？

大家都知道，基本养老保险有统筹账户和个人账户。等到退休的时候，养老金也从这两个账户中来，从统筹账户出的，叫做基础养老金，从个人账户出的，叫做个人账户养老金。

先来看基础养老金，它等于统筹地上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资，除以2，乘以本人累计缴费年限再乘以1%。

也就是说，基本养老金和三个因素有关，一是你的工资，二是缴费年限，三是社会平均工资。

我们来举个例子。比如说，老王在北京工作，退休前的工资为每月10000元，累计缴纳社保15年，如果北京上年度职工月平均工资为11082，他每月能领多少基础养老金呢？

我们套用上面的公式，他的基础养老金=（11082+10000）÷2X15x1%=1581.15如果他的累计缴费年限是30年，这部分资金就是3162.3

再来看个人账户养老金，个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数，是按月工资的8%缴纳并累积的。

还用刚才的例子，不考虑个人账户投资收益简单来算，老王的个人账户储存额=10000×8%×12×15=144000元。如果老王60岁退休，按照计发月数139计算，老王的个人账户养老金=144000÷139=1035.97元

把两部分加一块，只缴纳15年社保，老王退休时每月可以领1581.15+1035.97=2617.12，如果缴纳30年社保，退休时每月可以领3162.3+2071.94=5234.24

每月工资10000，交社保30年，退休时才领5000多，也就是说如果月工资不足10000，缴纳社保年限更少的话，领的钱就更少了。所以说想要维持退休前的生活品质，只靠退休金肯定是远远不够的。

那应该怎么办呢？一是可以缴纳个人养老金，这个钱不像基本养老金，你交的钱就是你自己的。二是要做好养老财务规划；建议大家选择“养老财务规划师”证书。

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