暴富茶话会:线下银行未来还会存在吗？

　　01.今年，又有431家银行网点消失了

　　“商业银行清退了很多营业网点，原因很简单，因为网点已经没有那么多业务了。”

　　“ATM机被撤掉，也是一个时代发展的趋势。”

　　“很多人都是无现金交易，方便快捷，年轻人早已习惯手机银行的时代。”

　　2016年，工商银行在全国范围内约有16700个网点，但是2020年只剩下15800个，其他商业银行一样，基本每年都会撤掉部分线下网点。根据银保监会金融许可证信息平台的数据显示，截止2021年4月6日，4个月已有431家银行网点停业。

　　为什么线下银行网点的存在感越来越弱？简单而言，随着银行数字化进程的加速，各类转账存款业务已不需要到柜办理，现金业务被移动支付替代，对线下网点进行整合也就成为必然。

　　02.银行网点的“角色”

　　虽然移动支付的功能越来越完善，但是很难完全取代银行网点。数据显示，通过手机办理业务的客户，对于银行的贡献相对较小，而通过多种渠道获取服务的客户，才是银行真正关注的盈利目标。

　　理解银行网点的角色很重要，也就是了解用户在选择金融服务时对实体依赖的原因：值得信赖、专业精神、客观中立、高效沟通是高净值客户首要考虑的因素。

　　如果将银行客户分为“资金充沛但时间紧张”和“资金和金融素养均有限”的两种类型，高净值客户因为时间宝贵，对于财富保值和传承的需求更高，对于专业机构和专业能力的要求更高，超过一半的客户希望金融机构为其提供优质的资产配置服务。由此看来，银行需要的确进一步优化网点规划和布局，在降低低净值客户和吸引高净值客户之间实现平衡。

　　03.银行人员结构的变化

　　银行是国家金融体系的关键部分，对金融稳定和经济发展极其重要。银行网点并不会就此消失。像托管、外汇、财富管理、保险服务、私人银行业务都非常看重面对面的人性化服务，高质量的网点+专业的金融服务人员+温馨的环境必不可少。

　　未来银行网点转型的方向何在？未来银行网点可以服务于客户的全生命周期。从投资规划、房产规划、个人风险管理与保险规划、子女教育金规划等，做客户终身的金融服务管家。

　　未来银行人员结构将发生巨大变化。银行从业人员的结构和配置会对一家银行的核心竞争力产生直接影响，金融复合型人才将是未来银行发展的首要资源。根据波士顿咨询公司发布的《取代还是解放：人工智能对金融业劳动力市场的影响》报告预计，2027年，银行业将削减104万工作岗位，降幅22%，而剩余78%的工作岗位将提升42%的效率，这对未来人才的创造力、金融专业能力、情感沟通能力和解决复杂问题的能力提出更高要求。如果您已经是银行从业者，希望脱离柜台，获取CFP国际金融理财师认证将助您一臂之力，强化您在金融领域的竞争力，建立职业优势。

　　时代发展的脚步不停息，面对机遇和挑战，只能改变自己，积极适应变化，赢得客户的信赖。

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