维他奶市值暴跌跌、滴滴下架、邮政银行被罚...多事之秋，理财师们请注意！

      从“维他奶员工袭警事件”开始，所涉金融行业似乎被水逆缠身，一个接一个的跌下水，深陷负面舆论漩涡，市值断崖式下跌、产品或APP下架、数百万罚金，与之相关万千用户及投资者更是深受其害。

　　CFP学姐带大家梳理一下近日热搜屠榜的各位“主角们”

　　发布“同情恐袭人员”的文件流出，引发公众抵制，维他奶市值单日蒸发超10亿港元；

　　“滴滴出行APP”下架整改，上市不足三日，股价单日跌幅超5%，逼近发行价；

　　随后，“运满满”“货车帮”“BOSS直聘”开始接受网络安全审查，停止新用户注册；

　　昨日，银监会公开发布对“邮政储蓄银行存在违法违规事实”的处罚决定，没收其违法所得并处以罚款，罚没合计449.078541万元......
    　　市场波诡云谲，行业瞬息万变，触及到违法违规的红线，即便是财大气粗的金融机构、稳坐业内头把交椅的头部企业都可能因一步之差而满盘皆输。

　　那么，抗风险能力与企业不能同日而语的个人投资者该何去何从？理财师们又该如何有效避免法律风险，保障客户利益呢？

　　CFP学姐认为：作为专业的理财师，不仅要深谙金融理财市场的发展规律，具备发现先机的洞察力和预测危机的敏锐度，还要熟悉并掌握金融理财相关的法律，科学合理的对个人投资者的财产进行综合风险评估，从而帮助客户制定出具有针对性和有效性的投资理财方案。

　　那么，针对个人理财业务，理财师们需要掌握哪些必要的法律知识呢？
 
　　第一，金融理财法律知识

　　在法治社会，人的一言一行都与法律密不可分，法律是调整社会关系的基本行为规范，处理人与人之间关系的基本准则。作为理财师，面向投资者提供金融理财服务时，往往会涉及到大量的合同、婚姻、继承、保险等各类法律基础知识。

　　在对家庭财务状况作出正确合规的分析，合理合法地帮助投资者进行居住、子女教育、保险等规划，有效规范家庭信用与债务管理等各个方面，掌握必要的金融理财法律知识对理财师做好综合金融理财服务至关重要。

　　第二，理财业务监管法规

　　理财业务监管法规主要涉及银行、保险、证券和信托领域。相关法律规定与政策包括《中国人民银行法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《金融违法行为处理办法》《证券法》《保险法》《证券投资基金法》等。

　　监管法规要求银行业监督管理机构对理财业务实行穿透式监管，向上识别理财产品的最终投资者，向下识别理财产品的底层资产，并对理财产品运作实行全面动态监管。

　　这就要求理财师在帮客户制定投资理财方案时，能够有效排除潜在的违法违规风险，避免客户遭受不必要的损失。

　　第三，个人理财业务基本规则

　　根据商业银行个人理财的相关监管规定，开展理财业务应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。

　　客观、真实、清晰的表述理财产品，对产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息予以如实告知。

　　科学评估投资者的风险承受能力，确定投资者的风险承受能力等级，不得在风险能力评估中误导投资者或代为操作，确保风险能力承受结果的真实性和有效性。

　　对投资者作出投资风险提示，使用通俗易懂的语言告知投资者理财产品的类型、期限、风险评级结果、适合的投资者等相关风险，并示例说明。

　　及时、准确、完整进行信息披露，按照法定或约定的方式、渠道与频次向投资者披露理财产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配等主要投资风险及内容。

　　第四，禁止性行为与涉及的常见罪名

　　开展理财业务相关机构的董事、监事、高级管理人员和其他相关人员不得以权谋私、蓄意损害投资者利益、承诺收益、挪用理财产品财产、进行内幕交易等法律、行政法规和国务院银行业监管机构规定的禁止性行为。

　　作为商业银行的个人理财业务人员，所涉及的刑事领域主要集中在破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪，妨害公司企业的管理秩序罪三大类别的55个罪名，最高可判处无期徒刑，附带罚金或没收财产。

　　CFP学姐始终坚信：作为一名优秀的理财师，不仅要业务能力过硬、专业素养够高，能够为客户提供高水准的综合金融理财服务的同时，还要具备良好的职业操守。

　　唯有如此，才能坚守初心，方得始终。

　　法律法规多如牛毛，逐一掌握，费时费力且效果不佳，怎么办？莫慌！CFP国际金融理财师认证培训为你量身打造针对理财师的金融理财法律知识课程，帮你轻松get新技能！

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