特邀投稿｜基金定投 穿越牛熊 财富自由
顾盼盼
中国民生银行
CPB、CFP持证人
PMP项目管理专家
曾荣获2018上海市金融理财师大赛团队第一名
基金定投 穿越牛熊 财富自由
基金定投中有个很重要的概念，也有一个非常唯美的名字，叫做「微笑曲线」。所谓“大道至简”，基金定投「微笑曲线」就是最好的范例了。
将复杂的投资策略，转化为简单的微笑定投，无论基金是跌还是涨，每个周期都按时买入，这个周期可以是每天、每周、每月。
我在实际与客户接触的工作过程中，会选择为初次尝试基金投资的客户、代发工资的客户以及部分前期基金亏损的客户推荐基金定投。
目前市场上有7000多支公募基金，在当前市场形势下要想精选出几十只甚至几只优秀基金，可以说需要投入大量的精力与财力，作为个人投资者几乎无法做到。
其次基金投资者通常会在市场高点进场，一是市场高点时基金投资热度也大，二是投资者在购买时通常选择成立以来收益率较高的产品，如此一来结果一套就是好几年。
因此对于初次尝试基金投资的客户，在了解客户需求后可以推荐定投工具，一方面通过基金定投初探资本市场、了解基金产品、熟悉投资理念；另一方面利用定投降低投资风险、平滑投资成本、建立长期投资理念。
对于代发工资客户，基金定投是非常理想的强制储蓄投资方式。基金定投起购金额一般是1元或者10元，相较于理财产品目前一般起购金额1万元来说更具操作性，投资者可以设置在工资发放日定投一定金额，日积月累积攒家庭财富，同时基金定投也可减轻市场波动带给投资者的心理压力。
对于前期基金亏损客户，被动等待解套耗费时间和精力，需要我们理财师帮助客户坚定信心，通过追加基金定投积累份额、摊薄成本。
通过对客户投资需求和风险承受能力的综合评估后，如果客户决定采取定投方式投资基金，那么随时可以开启定投，因为定投不受市场好坏、指数点位影响。并且要坚持用好基金定投「微笑曲线」，尤其在下跌行情中要坚定定投买入。
同时也要帮助投资者逐步建立「长期投资」的大格局观，摒弃「短期博弈」的基金交易心理和不操作就手痒的基金交易习惯。
因为综合市场投资经验来看，基金定投一般在持续定投5年之后，收益率趋于稳定并且相对高位。
作为一名理财师，我们应该树立正确的心态，再优秀的理财师也无法做到永远给客户推荐不亏的产品，我们应该做的是建立客户长期主义、帮助客户资产配置、陪伴客户财富成长。
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