AFP金融理财师持证人来信--海外资产配置

文章作者：理财教育网发布时间：2020-06-02 14:21:00

AFP金融理财师持证人来信--海外资产配置

来信人简介海外资产配置：邵尔琛

毕业于美国西北大学：尚景汇创始人、CEO

早期就职于贝恩咨询、万达财富等，积累丰富的金融行业及海外从业经验，专注于帮助机构和个人客户制定资产配置方案；并先后推出一系列网红金融课程。

过去6年间，我先后就职于中、美最顶级的金融服务机构，先后为机构和个人客户提供资产配置服务；工作让我有无数机会深入了解、对比世界上最大的两个经济体，很高兴有机会在这里和大家分享一下我和团队的观点：海外资产配置，将成为国内金融服务市场下一个超级风口。

改革开放40多年，随着中国金融业的逐步开放，金融体系和市场竞争格局发生了深刻的变化，从早期严格的资本管控，到逐步放开机构金融业务（1980-2001），再到逐步放开居民金融业务（2001至今），决策层通过一系列自主开放的措施推动了我国金融服务业的快速发展。

近几年，随着中国大陆居民财富迅速累积以及国内市场的经济增速逐步放缓，越来越多的中、高净值人群将目光锁定至海外资产配置；今年年初，在贸易摩擦持续、全球经济增速放缓及美元政策宽松的背景下，大量有远见的投资者开始着眼于更稳健、更持续、更多元的增长性资产，用来对冲国内“经济着陆”的风险，从而保障家庭资产的安全。

居民投资中心转向海外的另一个直接原因是人民币汇率的波动和逐步走低：自2018年3月中美贸易摩擦开始，一直到今天贸易战不断升温，美元兑人民币汇率已从约6.2涨至如今约7.1，最高一度触及约7.2。这也意味着：人民币的国际购买力在过去的18个月总体下降了近15%；这也引发了中、高净值人群资产“再”配置的热潮。也正是由于该需求的迅速普及和渗透，越来越多机构开始布局海外资产相关业务，如境外保险、基金、地产、教育和移民等相关服务。

从全世界范围来看，中国目前的海外资产配置的比例上升空间还很大：全球约15%的发达国家居民配置了海外资产，其中海外配置在新加坡居民中的渗透率最高，约为35%；对比中国大陆居民，这一数据仅为4%，但更值得我们关注的，是该数据每年超过20%的增长。（数据来源：招商证券研究报告、《福布斯》杂志）随着需求的不断扩大，海外资产配置的趋势是无法抵挡的。那么如何做好资产全球化的配置抵抗经济贸易环境的不确定以及单一资产贬值带来的缩水效应，是投资者应该重新审视的话题。

海外资产配置不仅仅对于中、高净值人群有着趋势性的意义，对于财富管理行业的从业者也带来巨大的机遇与挑战。作为金融服务的提供方，手里握有大量中、高净值客户资源的他们，可以通过行业升级的大趋势，更好的完善自己“理财顾问”的角色，为客户提供更周全、现金的资产配置服务。同时，对于传统财富管理行业从业者而言，他们面临的窘境也愈发突出：单一化的产品选择、低效率的服务模式、不理想的收入状况以及专业知识的缺失根本无法满足个人职业的发展需求和客户多元的配置需求。针对这些行业痛点，一站式的赋能支持成为整个财富管理行业的刚性需求，这其中包括个人品牌搭建、知识体系构建、行业动态解析、销售环节指导、行政流程支持、收入税务结算等服务，能做好这些服务的平台，能真正帮助力从业者完成从“销售”到“理财顾问”的角色升级。

邵尔琛 2019年11月

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