【2019 CFP环球之旅】CFP认证在新西兰
文章作者：理财教育网
发布时间：2020-06-02 14:23:00
新西兰概览
新西兰位于太平洋西南部，国土面积270,500平方公里，接近英国或日本，由北岛和南岛以及众多小岛组成，首都位于惠灵顿，人口仅为四百万，因此毫无拥挤之感。
新西兰采用议会民主制，是英联邦成员。经济以农牧业为主，农牧产品出口约占出口总量的50%。羊肉和奶制品出口量居世界第一位，羊毛出口量居世界第三位。经济增长率为2.8%，通货膨胀率为1.7%（2019年6月）。
02,新西兰主要金融机构
在新西兰的金融市场监管体系结构中，存在2个主要的监管机构：一个是新西兰金融市场管理局（FMA）；另一个是新西兰储备银行（RBNZ）。
1）新西兰储备银行（ReserveBankofNewZealand）：中央银行，具有谨慎监管的权力，监管银行业（包括金融公司和信用社）。1934年成立时为私人银行，1936年起成为国家银行。主要职能是：制定和执行货币政策、管理货币发行、维持合理有效的财经体制，向国库部长提供政策咨询并执行外汇政策。现任行长阿德里安·奥尔（AdrianOrr）。
2）新西兰金融市场管理局（FMA）：既对证券业、财务报告和公司法律进行监管，也对金融服务和证券市场进行监管。例如，财务顾问和经纪人、受托人和发行人。同时，推动投资市场变得更加公平、高效和透明。FMA的工作包括：教育、提供信息、监测和监管市场参与者，并向其发放相应牌照；受理投诉、制定政策并进行引导、对金融市场进行监管。
3）澳新银行财团（新西兰）有限公司[AustraliaandNewZealandBankingGroup（NZ）LTD]：成立于1840年，是新西兰历史最悠久、规模最大的私营商业银行，母公司澳新银行财团是世界最大的100家银行之一。2003年10月以54亿新元从英国劳埃德银行收购新西兰国民银行，成为新西兰第一大银行。
4）新西兰银行（BankofNewZealand）：成立于1861年，1989年7月以前为国营，此后政府出售37.5%股份。1992年成为澳大利亚国家银行集团的子银行，拥有80万客户，400个国内分支机构。
03,新西兰金融业处于十字路口
2019年9月，新西兰金融市场管理局首席执行官RobEverett在金融服务委员会举办的金融业年会上表示：金融业正处于一个十字路口。
1)银行风险管理有漏洞
去年11月，澳新银行和储备银行公布了对银行业行为和文化的评估报告。该评估报告指出：新西兰银行的风险管理方式存在“重大漏洞”，需要做出改变。
Everett表示，尽管审查评估中没有发现银行业和人寿保险行业存在违法或不当行为，但确实发现了一些欠谨慎的流程和草率的做法，未充分服务好客户，对不良行为给客户带来的风险关注度还不够高。
2)保险行业略显稚嫩
FMA发布了自2016年以来关于寿险销售的第四份系列报告。报告着眼于合格的金融实体保险机构在销售替代险时如何通过操作政策和程序来降低风险。报告发现：顾问们未充分认识到替代业务会产生需要谨慎管理的冲突风险。寿险公司的行为和文化审查中所强调的行为风险管理不够成熟。
3)要以客户为核心，采取更多行动
2019年4月，议会通过了《2019年金融服务立法修正案》。该法案将改变向客户提供金融咨询的规则。作为改革的一部分，目前三种顾问类型——注册理财顾问、授权理财顾问和QFE顾问将被一一取消，所有顾问都必须符合相同的标准，包括遵守新的行为准则。该准则为理财顾问的知识和能力、道德行为和客户关怀制定了标准。
Everett表示：多年来，他一直在向金融行业传达同样的信息——把客户放在核心位置，不仅仅要合法合规，更要超越于此，服务于客户的需求和利益。
4)财政部长：金融从业者要有社会责任感
财政部长GrantRobertson也在会上发表了讲话，他告诉金融从业者，他们需要重新获得“社会执照”。
04,新西兰理财师协会（FinancialAdviceNZ）
新西兰理财师协会成立于1996年，是经FPSB授权在新西兰使用CFP商标的专业机构。后于2018年，由PAA、IFA和NZFAA这三个机构共同构成。会员必须符合教育、考试、从业经验和道德标准。新西兰理财师协会在学员符合标准后向其颁发CFP认证。
新西兰理财师协会代表新西兰公众和协会会员的利益，致力于为更多新西兰民众提供高质量的理财建议，也为理财师的职业价值传播自豪感和提升信任度，从而惠及新西兰人民和新西兰经济。
1.FinancialAdviceNZ的CFP认证路径
申请新西兰CFP认证，需要符合以下标准：
1)协会有效执业会员，2年内修满60小时继续教育学分，其中至少包含30小时结构化学习模块，以及2小时职业道德相关内容。
2)3年金融行业理财顾问工作经验，涵盖所有6个领域的理财建议。
3)在CFP执业会员的指导下，达到12个月实践经验(或提交过去3年工作经验集)。
4)取得受协会认可的研究生文凭或本科学历，主修个人理财规划，需相当于NZQA7级或更高水平。
5)有良好的职业道德和培训记录，符合适当的监管要求。
6)通过最终测评。基于协会认证委员会认可的1项案例研究，提交1份全面的金融理财报告。
2.2019年近期活动预览
1）区域研讨会：2020年展望银行业牌照许可制度和监管改革
新法规和许可制度将于2020年6月29日开始实施，来自新西兰银行和澳新银行的专家小组将讨论新制度对第三方的影响。主要议题包括：
新的道德行为准则和义务——对贷款咨询业务流程的影响
商业安排与许可证要求，以及对第三方的影响
听取来自主要银行的专家与AngiMann&AndrewGunn(协调人)讨论新制度下第三方贷款的未来。
备注：参加次此活动可修1小时继续教育学分
2）尼尔森过渡许可政策研讨会——FinancialAdviceNZ与新西兰金融市场管理局联合举办
继金融市场管理研讨会在各主要城市举行之后，新西兰理财师协会和金融市场管理局现在联合在各地区举办这一重要研讨会。
两个小时的免费研讨会将讨论过渡许可的所有关键内容，包括对时间框架和新政策要求的提示，同时还附有案例分析，展示不同业务结构如何在新制度下运作。在11月25日申请开放时，研讨会还将提供如何进行程序申请的第一手资料。
这是直接向新西兰金融市场管理局代表提问的好机会。新西兰金融咨询公司首席执行官卡特里娜·尚克斯也将出席会议并回答问题，旨在让参与者了解在这一变革时期，FinancialAdviceNZ如何为会员提供支持。
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