【持证人来信】金融变局中，理财师的坚守与创造
文章作者：理财教育网
发布时间：2020-05-26 15:35:00
来信人简介
韩晓鹏，AFP持证人，农行私人银行财富顾问，中国银行业协会高级财富管理师，河北省农行2018年十佳财富顾问。持有基金从业资格证、黄金交易员等多项金融证书，具备扎实的专业理论基础与丰富的营销实战经验。
6月底，我转发了一则消息。
四部委联合召开启动会，共同运行企业信息联网核查系统。
仅仅过了十分钟不到，就有客户打电话问我，你刚发的朋友圈是真的吗？如果公司不能转个人了，未来该怎么去做税务筹划？
面对监管政策趋紧的金融变局，这不是个案。
记得5月份，初次拜访一位在我们当地十分有名的中医，本以为她会咨询一些投资理财问题，没想到，几句话过后就问起我对国家税改怎么看，她现在已经把资产分散到十几位亲戚朋友那里，只因为她从事的是公益医疗行业，从未纳过税。而她听闺蜜说，国家要严查高净值人群的偷漏税行为。
不得不说，去年的税改，杀伤力的确不小。身边不少的客户都谨慎了起来。这些“税改焦虑症”患者，面对变局，无论是否有用可行，他们都做了些他们认为对的措施，以防不幸真的降到他们头上。而这些措施，在理财师眼中反而看到的是更大的风险。如果说造成此种事项的缘由，可能最终会落在对法律、税务常识的匮乏上。
这类金融变局在近些年可谓是层出不穷，包罗各种方向。在这种新常态下，作为客户口中的理财师、私人银行财富顾问、甚至被某些人称之为专家，为客户创造的价值就不应该仅限于选理财、卖保险、做资产配置，而是要主动向变局靠拢，解决客户遇到的实际问题。理财师是“专才”更应该是“全才”。
掌握经济动向，研判金融形势只是必修课，家庭财务诊断，保险配置审视仅是必备技能。没有这些专才，理财师将无路可走；坚守这些应会，行业价值才能得以体现。
面对金融变局，既然get到客户痛点，就要能延伸所学，将手中的金融工具为我所用，创造出新的搭配方式，直击客户需求，解决客户问题，这就体现出理财师的个人价值。没有对法律、税务、金融、投资等系统性学习，哪能想得出应对金融变局的产品创新，这就需要理财师要学的全。
面对前面所说的那两位客户，他们目前最大的困难就是拿不准如何去做税务筹划，找不对做税收递延的路径。假如运用法人代持，既可以将资产进行合理配置，又降低了自然人代持的风险，也实现了税收递延，这就解决了他们目前最大的困难。而这恰恰需要理财师综合运用所学，通过大额保单、保险金信托亦或是家族信托进行法人代持实现风险规避。同理，应对金融变局，理财师就需要活学活用，应用金融方式化解客户风险，缓解客户痛点，降解客户难点，这才是理财师真正的意义所在。
如果说做好客户资产配置是责任，那么助力客户家族财富健康传承、企业经营永续长青就是担当。
作为理财师，做专的同时也需要做全。如果说行业价值来自于对财富规划的坚守；那么个人价值就体现在你对财富价值的创造。
而我，愿意做这么一位肯坚守，能创造的理财师。
敬祝各位
百尺竿头更进一步！
韩晓鹏，AFP持证人，农行私人银行财富顾问，中国银行业协会高级财富管理师，河北省农行2018年十佳财富顾问。持有基金从业资格证、黄金交易员等多项金融证书，具备扎实的专业理论基础与丰富的营销实战经验。
6月底，我转发了一则消息。
四部委联合召开启动会，共同运行企业信息联网核查系统。
仅仅过了十分钟不到，就有客户打电话问我，你刚发的朋友圈是真的吗？如果公司不能转个人了，未来该怎么去做税务筹划？
面对监管政策趋紧的金融变局，这不是个案。
记得5月份，初次拜访一位在我们当地十分有名的中医，本以为她会咨询一些投资理财问题，没想到，几句话过后就问起我对国家税改怎么看，她现在已经把资产分散到十几位亲戚朋友那里，只因为她从事的是公益医疗行业，从未纳过税。而她听闺蜜说，国家要严查高净值人群的偷漏税行为。
不得不说，去年的税改，杀伤力的确不小。身边不少的客户都谨慎了起来。这些“税改焦虑症”患者，面对变局，无论是否有用可行，他们都做了些他们认为对的措施，以防不幸真的降到他们头上。而这些措施，在理财师眼中反而看到的是更大的风险。如果说造成此种事项的缘由，可能最终会落在对法律、税务常识的匮乏上。
这类金融变局在近些年可谓是层出不穷，包罗各种方向。在这种新常态下，作为客户口中的理财师、私人银行财富顾问、甚至被某些人称之为专家，为客户创造的价值就不应该仅限于选理财、卖保险、做资产配置，而是要主动向变局靠拢，解决客户遇到的实际问题。理财师是“专才”更应该是“全才”。
掌握经济动向，研判金融形势只是必修课，家庭财务诊断，保险配置审视仅是必备技能。没有这些专才，理财师将无路可走；坚守这些应会，行业价值才能得以体现。
面对金融变局，既然get到客户痛点，就要能延伸所学，将手中的金融工具为我所用，创造出新的搭配方式，直击客户需求，解决客户问题，这就体现出理财师的个人价值。没有对法律、税务、金融、投资等系统性学习，哪能想得出应对金融变局的产品创新，这就需要理财师要学的全。
面对前面所说的那两位客户，他们目前最大的困难就是拿不准如何去做税务筹划，找不对做税收递延的路径。假如运用法人代持，既可以将资产进行合理配置，又降低了自然人代持的风险，也实现了税收递延，这就解决了他们目前最大的困难。而这恰恰需要理财师综合运用所学，通过大额保单、保险金信托亦或是家族信托进行法人代持实现风险规避。同理，应对金融变局，理财师就需要活学活用，应用金融方式化解客户风险，缓解客户痛点，降解客户难点，这才是理财师真正的意义所在。
如果说做好客户资产配置是责任，那么助力客户家族财富健康传承、企业经营永续长青就是担当。
作为理财师，做专的同时也需要做全。如果说行业价值来自于对财富规划的坚守；那么个人价值就体现在你对财富价值的创造。
而我，愿意做这么一位肯坚守，能创造的理财师。
敬祝各位
百尺竿头更进一步！
AFP持证人韩晓鹏
2019年8月
2019年8月
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